La crisis del costo de vida está teniendo un gran impacto en la mayoría de los hogares de todo el mundo con facturas de alimentos, gasolina y energía que aumentan de precio.
La gente está reduciendo sus gastos, comprando marcas más baratas y aprovechando sus ahorros para llegar a fin de mes.
En los Estados Unidos, una encuesta realizada por Brisa (una compañía de servicios de seguros) encontró que el 88% de los consumidores han recortado sus gastos como resultado de la inflación. Otras cifras son que el 73 % de los hogares de EE. UU. han recortado gastos en restaurantes o comida para llevar, el 63 % en gastos de consumo, el 62 % en gasto social, el 57 % en comestibles, el 54 % en vacaciones, el 44 % en gasolina y el 35 % en pagos de deuda.
En el Reino Unido, la encuesta de abril de una aseguradora sobre el efecto de los aumentos en el costo de vida encontró que uno de cada siete, o el 13 %, de las personas con gastos cotidianos adicionales dijeron tener dificultades para pagar la calefacción, y el 10 % encuentran difícil pagar la comida. Una encuesta de otra aseguradora descubrió que las personas estaban preocupadas por el impacto a largo plazo de los aumentos en el costo de vida. Descubrió que a dos tercios de los adultos del Reino Unido (el equivalente a 33 millones de personas) les preocupa que el aumento de la inflación vaya a tener un impacto en sus planes futuros.
Del mismo modo, la encuesta EY Future Consumer Index descubrió que el aumento del costo de bienes y servicios está afectando la capacidad para comprar bienes de más de la mitad de los canadienses. Si bien esto inevitablemente afecta más a las personas de ingresos bajos (81 %), la encuesta revela que las personas de ingresos medios (50 %) y las personas de ingresos altos (35 %) también se están sintiendo apretadas.
Una de las primeras cosas que hace la gente es reducir todo menos lo esencial. Para muchos, eso significa reducir la cobertura del seguro, cancelando o cambiando a una póliza más barata. El seguro de mascotas fue el tipo de póliza más común que se eliminó, seguido del seguro de construcción y contenido de la vivienda, el seguro de dispositivos y luego el seguro de vida.
Entonces, ¿cómo están respondiendo las aseguradoras a esta situación del costo de vida? Las aseguradoras continúan donando fondos y brindando apoyo a las comunidades. Por ejemplo, Humana Healthy Horizons invirtió $4.6 millones de dólares para apoyar a organizaciones comunitarias en Ohio, y Aetna Better Health hizo recientemente donaciones a cinco socios comunitarios en Kansas.
Las aseguradoras también pueden ser flexibles en sus pólizas, y es importante explorar formas en las que puedan ayudar. A continuación, se presentan algunas de las formas en que las aseguradoras están ayudando a las personas a superar esta crisis.
Seguro de vida
Las aseguradoras de vida ahora ofrecen a los clientes más flexibilidad y personalización en sus planes. En Asia, las aseguradoras de vida empiezan a ofrecer pólizas que cubren a parejas del mismo sexo, reconociendo la diversidad en las familias y la necesidad de asegurarse de que sus pólizas sean inclusivas para todos.
Las aseguradoras de vida también ofrecen flexibilidad en tiempos de crisis, haciendo posible que los clientes reduzcan su cobertura o tomen un receso en el pago de primas sin afectar el estado de su póliza. En Asia, los clientes se mueven hacia la compra de productos de vida a término en lugar de los de Vida Entera. Prudential en Hong Kong ofrece a sus clientes promociones de reembolso de primas y cupones de supermercado cuando comparten estas ofertas con familiares y amigos. Los vales también se pueden utilizar para comprar seguros de vida para sus familiares.
Las aseguradoras de vida también pueden ofrecer un receso en el pago de primas. Una aseguradora de vida en el Reino Unido permite una interrupción en las primas si la póliza ha estado vigente durante un año y si el cliente tiene un buen historial de pago de primas. La interrupción de pago solo se ofrece por un mes a la vez, hasta por tres meses.
Otra aseguradora, AIG, adopta un segundo enfoque y ofrece a los clientes vacaciones de primas durante un período específico. Las empresas también pueden reducir las primas junto con una reducción en el monto de la cobertura. En este caso, la aseguradora permite que un cliente reduzca la cobertura hasta por seis meses; si bien se reduce el valor de la cobertura, esto no permite una interrupción completa de los pagos. En este escenario, un cliente puede regresar a la cobertura anterior sin necesidad de suscripción adicional y sin pago atrasado de primas. Esta aseguradora también brinda acceso a servicios de apoyo de salud y bienestar las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Beneficios para empleados
En tiempos económicos difíciles, es una buena idea revisar qué beneficios para empleados podría ofrecer su empleador. Muchos empleadores ofrecen inscripción en estos programas de beneficios dos veces al año. Un beneficio relevante que ofrece ahorros potenciales podría ser un programa de ir al trabajo en bicicleta, ahorrando pasaje a los empleados, a la vez que promueve un estilo de vida más saludable. Un beneficio similar podría ser un préstamo de pasaje, que permite a los empleados comprar un pase anual de tren, autobús y tranvía y luego pagar el préstamo en cuotas durante todo el año, lo que lo hace un poco más fácil para el bolsillo. Un nuevo beneficio que surge es un programa de beneficios de automóviles eléctricos que reduce el costo de comprar un automóvil eléctrico al permitir beneficios fiscales y pagos mensuales.
Hacer que el seguro médico de grupo esté disponible para los empleadores más pequeños también puede ayudar. Blue ofrece seguro de grupo de salud para pequeñas empresas de tan solo tres empleados y sin necesidad de suscripción médica.
La salud mental también es una preocupación, ya que los consumidores se han visto estresados, primero por la pandemia y ahora por los aumentos del costo de vida. Las aseguradoras continúan refinando sus ofertas y brindan paquetes de beneficios para empleados que incluyen acceso a aplicaciones como Headspace. Estas ofertas también pueden orientar a los empleados a los servicios de Terapia Cognitiva Conductual (TCC). Programas de Asistencia al Empleado (EAP, por sus siglas en inglés) más tradicionales también están disponibles. Estos brindan acceso a servicios de apoyo, como asesoramiento confidencial y ayuda para administrar el dinero.
Una aseguradora en Australia ofrece el servicio ‘Pregúntele a un médico de salud mental’ donde se pueden enviar preguntas sobre salud mental, de manera confidencial, con respuesta dentro de las 24 horas. De manera similar, una gran aseguradora de EE. UU., a través de una asociación con Empathy, ahora ofrece una plataforma galardonada a empleadores-clientes para brindar asistencia tras la pérdida de un ser querido.
Seguro de salud
Las aseguradoras de salud continúan ofreciendo recompensas y reembolsos en efectivo a los clientes que realizan actividades físicas tan simples como caminar un poco todos los días, hacer ejercicio, meditar en casa o en la oficina, o simplemente tener una noche de sueño reparador.
YuLife en el Reino Unido ofrece la posibilidad de ganar Yucoins, que se pueden canjear por cupones. Wellx en los EAU es una plataforma que recompensa a las personas al completar objetivos de salud y estilo de vida. StepSetGo en India ofrece a los clientes devolución de dinero en actividades físicas, y los clientes recuperan primas al completar desafíos basados en pasos.
Las aseguradoras también se están asociando con plataformas e “insurtechs” para perfeccionar aún más sus servicios de valor agregado. Muchas de estas recompensas y cupones ahora se pueden usar para comprar comestibles y pagar la electricidad. En Sudáfrica PaymeNow ha agregado una aseguradora de salud a su oferta de servicios de valor agregado. Los clientes ahora pueden comprar cupones de tiempo aire, datos, electricidad y comestibles a través de la aplicación. La aplicación también permite la compra de vales para servicios de atención primaria de salud de alta calidad en el sector privado de salud.
Discovery, una importante aseguradora de salud, ha introducido el beneficio Healthy Baby, ahora disponible para miembros de Vitality. Este beneficio hace que las compras para bebés y niños sean más asequibles. Ofrece un reembolso del 25 % en pañales, crema protectora y toallitas húmedas, así como en artículos premium como cochecitos, cunas y asientos elevados.
En Australia, Incentivo Vivo ofrece a los clientes elegibles un descuento de por vida del 7.5 % en primas anuales para coberturas con pago de suma única, que incluyen vida, discapacidad total y permanente (TPD, por sus siglas en inglés) y enfermedad crítica, si el IMC se encuentra dentro de un rango específico.
La aplicación Ness Wellness permite a los consumidores ganar puntos por gastos que ya estén haciendo en su salud. Eventualmente, todas las “acciones saludables”, desde la actividad física hasta las visitas al médico, serán recompensadas. Estos puntos pueden ser canjeados por ofertas en marcas de bienestar como Sweetgreen, Thrive Market y Barry’s Bootcamp.
Aseguradoras de Propiedad y Accidentes (P&C, por sus siglas en inglés)
Con el aumento del precio del combustible, el transporte privado se ha vuelto menos asequible. Las aseguradoras están pensando en propuestas alternativas como el seguro de automóvil de pago por uso. Un ejemplo en el Reino Unido es la aplicación Aviva Journey. Está diseñado para ayudar a los conductores seguros a reducir significativamente sus primas. La aplicación se puede descargar a un teléfono inteligente y los clientes que se registran califican inmediatamente para un ahorro del 10% en su seguro de automóvil.
Bienestar financiero y preparación para la jubilación
La crisis del costo de vida también afecta a aquellos trabajadores que contemplan la jubilación. Para muchos, la inflación ha retrasado sus planes. Una reciente encuesta de estabilidad para la jubilación realizada por una aseguradora en los EE. UU. encontró que las mayores preocupaciones de los consumidores incluyen mantener un estilo de vida saludable, soportar las pérdidas del mercado, sobrevivir a sus ahorros y cubrir los gastos diarios.
En el Reino Unido, las aseguradoras pueden presionar al parlamento e instar a los ministros a que consideren permitir el acceso temprano a sus pensiones para los menores de 55 años que enfrentan graves dificultades financieras.
Las aseguradoras ya ofrecen recursos para el bienestar financiero durante la jubilación, por supuesto. Un ejemplo reciente es FutureFIT Wellness Check, una herramienta de evaluación interactiva para ayudar a los participantes del plan de jubilación a tomar medidas para salvaguardar su futuro financiero. En el Reino Unido, una gran aseguradora lanzó la tercera temporada de su galardonado podcast “Rewirement”, cuyo objetivo es brindar a los oyentes el conocimiento, la comprensión y la confianza para navegar por las grandes decisiones financieras que enfrentarán a lo largo de sus vidas. En Malasia, el ecosistema Total Wealth Solution está diseñado para apoyar a los malasios en cada etapa de sus vidas, a través de los pilares de “Planificar bien, vivir bien y proteger bien”. El ecosistema está destinado a inculcar hábitos financieros saludables y ayudar a los participantes a realizar inversiones financieras sólidas que cumplirán con sus objetivos de ahorro a largo plazo.
Las ofertas de las aseguradoras ahora incluyen acceso a educación financiera y consejos para maximizar oportunidades financieras y superar problemas financieros. Muchas de estas plataformas brindan un marco y una guía para respaldar los objetivos financieros de elaboración de presupuestos, pensiones e inversiones. Las aseguradoras han diseñado aplicaciones para ayudar a las personas a planear su jubilación y también ofrecen artículos con consejos sobre cómo lidiar con el aumento de los precios y la inflación.
La premisa detrás de estos productos es simple: llegar a los clientes y consumidores para demostrar cómo los seguros ayudan a las personas a superar la incertidumbre financiera. Las aseguradoras no quieren perder a los clientes existentes, y muchas siguen siendo flexibles al ofrecer reducir primas, reducir costos de cobertura y brindar recompensas e incentivos para que los clientes lleven una vida más larga y saludable.
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