Puntos clave
- Antes de explorar soluciones de tecnología médica, las aseguradoras deben comenzar con una idea clara de los resultados que buscan alcanzar o de los problemas específicos que necesitan resolver, en lugar de intentar adaptar la tecnología más reciente a sus operaciones actuales.
- La evaluación exitosa de la tecnología médica requiere reunir equipos multidisciplinarios —con expertos en distribución, producto, TI y operaciones— para garantizar una evaluación integral y evitar decisiones tomadas en silos.
- Las aseguradoras pueden aplicar un enfoque estructurado para evaluar soluciones de tecnología médica que tengan el potencial de mejorar la selección de riesgos, la detección de enfermedades, las rutas de atención y los beneficios para el cliente.
El mejor amigo del hombre prestó una pata —y una vena— para algunos de los primeros experimentos con tecnología médica.
En 1656, una década antes de rediseñar la catedral de San Pablo, el célebre arquitecto inglés Christopher Wren pasó parte de sus años universitarios en Oxford inyectando opio a perros. Fabricó una aguja con una pluma de ganso y utilizó una vejiga de cerdo como jeringa para introducir la sustancia por vía intravenosa. Aquellos experimentos rudimentarios sentaron las bases de las agujas hipodérmicas, que hoy permiten avances tan extraordinarios como las pruebas de detección temprana de múltiples tipos de cáncer.
Desde aquellos ensayos caninos de Wren, la tecnología médica ha experimentado un crecimiento exponencial, convirtiéndose en un mercado global de empresas que desarrollan diagnósticos, software y dispositivos. Muchas de estas nuevas tecnologías podrían potenciar el trabajo de las aseguradoras; sin embargo, la enorme cantidad de posibles socios tecnológicos hace que su evaluación y selección resulten una tarea compleja y hasta intimidante.
Al salir de la zona de confort de los procesos tradicionales, las aseguradoras pueden aplicar la tecnología médica para mejorar la eficiencia del proceso de incorporación de clientes, favorecer mejores resultados de salud mediante la detección temprana de enfermedades, ofrecer coberturas más integrales y seleccionar riesgos de forma más precisa y actualizada.
Este artículo presenta el marco de análisis que RGA pone a disposición de sus clientes para explorar y evaluar oportunidades en el ámbito de la tecnología médica.
Cómo empezar
La Organización Mundial de la Salud (OMS) define la tecnología médica como la «aplicación de conocimientos y habilidades organizadas en forma de dispositivos, medicamentos, vacunas, procedimientos y sistemas desarrollados para resolver un problema de salud y mejorar la calidad de vida».
Terapéuticos
- Farmacológicos
- Vacunas
- Tratamientos
Dispositivos médicos
- Equipos de diagnóstico
- Monitores de salud portátiles
- Instrumental quirúrgico
Tecnologías sanitarias
- Historias clínicas digitales
- Aplicaciones de salud
- Telemedicina
Antes de adentrarse en las posibles soluciones de tecnología médica, conviene comenzar con un objetivo claro o un problema específico que se busque resolver. Luego, es importante reunir un equipo multidisciplinario con expertos de distintas áreas de la compañía. Según el objetivo o problema identificado, puede ser útil incluir profesionales de distribución, desarrollo de productos, suscripción, área médica, reclamaciones, cumplimiento normativo, TI y operaciones.
No se trata de que este grupo intente adaptar a la fuerza la última innovación tecnológica a las operaciones de la empresa, sino de explorar cómo una solución de tecnología médica puede ayudar realmente a alcanzar el resultado deseado o resolver el problema identificado.
Cada departamento aporta perspectivas y conocimientos únicos que, en conjunto, garantizan una evaluación integral y una implementación exitosa. Un enfoque colaborativo evita la toma de decisiones aisladas y asegura que las inversiones en tecnología médica estén alineadas con la estrategia empresarial, sean viables desde el punto de vista operativo y cumplan las exigencias regulatorias.
Este enfoque, además, aumenta las probabilidades de generar el valor esperado en todos los ámbitos del negocio asegurador.
Para ayudar a sus clientes a identificar la solución adecuada, RGA ofrece un marco de selección que propone a las aseguradoras un enfoque basado en tres pilares para evaluar la tecnología médica: seleccionar, detectar y proteger.
Seleccionar: identificar a los mejores clientes y riesgos
Todas las aseguradoras buscan ofrecer el producto adecuado al cliente correcto y en el momento oportuno. La tecnología médica puede facilitar tanto la selección de la base de clientes como la evaluación individual del riesgo.
Antes de implementar una solución, conviene reflexionar sobre los resultados deseados:
¿La compañía busca una herramienta que mejore la selección de riesgos, enfocándose en segmentos de clientes específicos?
¿O necesita una herramienta que identifique riesgos reales de suscripción desde la etapa de solicitud?
Ejemplos:
- Las herramientas de cribado que incorporan fotopletismografía remota (rPPG) utilizan las cámaras de los teléfonos móviles para medir signos vitales —como frecuencia cardíaca, respiratoria y presión arterial— mediante el análisis de los cambios en el volumen sanguíneo de la piel.
- Las pruebas cognitivas digitales en el proceso de evaluación para coberturas de demencia emplean cuestionarios breves y dinámicos para medir áreas clave como la memoria, la función ejecutiva y la velocidad de procesamiento. Estas herramientas interactivas pueden detectar deterioros cognitivos leves y ofrecer una evaluación de riesgo más precisa que las declaraciones individuales.
Detectar: detección y mitigación activa de enfermedades
En el vertiginoso mundo de la tecnología médica, el futuro del tratamiento está en la prevención.
Muchas herramientas médicas pueden mejorar la gestión de las pólizas vigentes tras su emisión, al integrar funciones de detección temprana directamente en los productos de seguro.
Para promover una vida saludable, las herramientas de tecnología médica pueden detectar comportamientos y actividades positivas, ofreciendo recompensas e incentivos a los asegurados.
Del mismo modo, estas herramientas también pueden identificar hábitos poco saludables y orientar a los clientes hacia programas de manejo o diagnósticos tempranos, ayudando así a prevenir la progresión hacia enfermedades más graves.
Ejemplos:
- Los programas de manejo de la diabetes pueden utilizar dispositivos de monitoreo continuo de glucosa (CGM)para registrar en tiempo real los niveles de azúcar en la sangre, complementados con planes personalizados de nutrición y ejercicio que ayudan a controlar eficazmente la enfermedad.
- Los programas digitales de entrenamiento cognitivo para personas mayores ofrecen ejercicios cerebrales y juegos de memoria personalizados que ayudan a retrasar la aparición de la demencia, junto con evaluaciones periódicas que permiten monitorear la salud cognitiva e intervenir a tiempo.
- Las herramientas de análisis predictivo impulsadas por inteligencia artificial (IA) pueden analizar grandes volúmenes de datos, incluidos resultados de análisis de sangre y registros médicos, para predecir el riesgo de desarrollar una enfermedad antes de que aparezcan los síntomas.
Las biopsias líquidas son métodos no invasivos capaces de detectar ADN tumoral circulante en la sangre, lo que permite la detección temprana de diversos tipos de cáncer.
Proteger: ampliar beneficios mediante avances médicos
Las aseguradoras pueden aprovechar la tecnología médica para incorporar servicios y beneficios de valor agregado en sus productos existentes, conectando a los clientes con tratamientos y cuidados especializados para necesidades complejas.
Los beneficios posteriores al diagnóstico pueden basarse en los avances médicos más recientes para ofrecer una atención más focalizada y gestionar con mayor eficacia las reclamaciones derivadas de diagnósticos complejos.
Ejemplos:
- Las terapias avanzadas, como la terapia génica, la terapia celular o la ingeniería de tejidos, abordan la causa raíz de las enfermedades de una forma que la medicina convencional no puede.
- Los planes de atención establecen tratamientos, alternativas terapéuticas y la participación de asistentes de IA o robóticos, ofreciendo un apoyo concreto al paciente y facilitando la gestión de reclamaciones.
- Mediante herramientas digitales para el cumplimiento del tratamiento, como dispensadores inteligentes de medicación y aplicaciones móviles, las aseguradoras pueden ayudar a los pacientes a gestionar sus horarios de medicación de manera más eficaz.
Validar: preguntas clave para garantizar el éxito de la tecnología médica
El paso final en el proceso de evaluación es, quizás, el más importante: asegurarse de que la solución tecnológica propuesta tenga las máximas posibilidades de éxito empresarial.
Aplicabilidad
- ¿La tecnología cumple lo que promete? Analiza su metodología y determina si puede replicarse en los mercados y segmentos objetivo.
- ¿La solución está respaldada por evidencia científica? Evalúa la base científica y la calidad de la evidencia que sustenta la tecnología.
- ¿Puede la solución adaptarse o modificarse en el futuro? Idealmente, una herramienta med tech debería crecer con el negocio, poder gestionar más clientes y mayores volúmenes de datos, e incorporar futuros avances médicos.
- ¿La tecnología es fiable e integrable con facilidad? Las soluciones deben integrarse sin fricciones con los procesos y sistemas actuales de ventas, suscripción y reclamaciones. Considera el plan del proveedor para la implementación, el soporte y las posibles mejoras una vez que la tecnología esté en funcionamiento.
Ejemplo de "perfil ideal de socio"
Al evaluar posibles aliados estratégicos en el ámbito de la tecnología médica, se puede utilizar esta matriz para documentar sus fortalezas:
Capacidad y experiencia
- Experiencia comprobada en gestión de salud poblacional, desarrollo de aplicaciones y operaciones.
- Equipo de ingeniería sólido en el mercado objetivo, con un enfoque en soluciones, agilidad y flexibilidad.
Financiamiento y sostenibilidad
- Buena capitalización y modelo sostenible, respaldado por fuentes de ingresos actuales; los inversionistas ideales son aquellos con una visión a largo plazo.
- Capacidad operativa asegurada por al menos dos años (runway financiero mínimo de 24 meses).
Alineación estratégica
- Compromiso a largo plazo y seriedad en materia de ciencia y tecnología.
- Alineación con la visión, los valores y la estrategia de mercado de la aseguradora, así como con su propuesta de valor.
Aceptabilidad y accesibilidad
- ¿La solución cumple con los estándares de privacidad y seguridad de datos de la empresa?
Verifica que el manejo de la información se adhiera a las normativas de protección de datos aplicables. Busca soluciones que incorporen métodos sólidos de cifrado tanto para el almacenamiento como para la transmisión de los datos. Además, establece protocolos claros para la obtención y gestión del consentimiento de los clientes respecto a la recopilación y uso de su información. - ¿La solución cumple con las consideraciones éticas necesarias?
Asegúrate de que el uso de los datos de salud no genere discriminación injusta en los procesos de suscripción o fijación de precios, especialmente cuando se utilicen herramientas o algoritmos de inteligencia artificial.
Define también cómo se comunicará de forma transparente a los clientes el uso de sus datos y el impacto que esto puede tener en sus pólizas.
Nota sobre las iniciativas piloto y la colaboración con socios
Una vez que las aseguradoras han identificado una posible solución, resulta conveniente comenzar con una iniciativa piloto para probar y validar la tecnología en un entorno controlado. Esto permite confirmar su eficacia y escalabilidad antes de comprometerse con inversiones de mayor magnitud.
Al seleccionar un socio tecnológico dispuesto a colaborar en un piloto sin exigir grandes inversiones ni costos iniciales, las aseguradoras pueden reducir riesgos y aumentar las probabilidades de una implementación exitosa.
Conclusión
El recorrido desde los rudimentarios experimentos de Christopher Wren con una pluma de ganso hasta las sofisticadas tecnologías médicas actuales representa siglos de innovación que las aseguradoras no pueden pasar por alto.
Aunque la amplia oferta de soluciones en tecnología médica pueda parecer abrumadora, un marco estructurado ofrece una ruta clara para que las aseguradoras evalúen e implementen de manera reflexiva aquellas tecnologías que mejor se alineen con sus objetivos de negocio.
Reunir equipos multifuncionales adecuados, centrarse en resultados específicos que contribuyan al cumplimiento de los objetivos estratégicos —y no en la novedad tecnológica en sí—, y considerar cuidadosamente tanto las capacidades técnicas como las implicaciones éticas de cada solución, son pasos fundamentales para navegar con éxito este terreno complejo.
La clave no está en adoptar todas las innovaciones que surgen, sino en seleccionar estratégicamente aquellas que realmente generen un impacto significativo: ya sea mejorando la evaluación del riesgo o optimizando los resultados para los asegurados, fortaleciendo así la capacidad de la aseguradora para proteger y servir a sus clientes.
