El fraude se ha convertido en una amenaza sofisticada y generalizada, afectando a individuos, empresas y gobiernos en todo el mundo.
Recientemente, RGA organizó su undécima Conferencia sobre Fraude anual, donde miles de profesionales del sector de los seguros se unieron virtualmente para escuchar a líderes de la industria, funcionarios encargados de hacer cumplir la ley y expertos en fraude compartir sus conocimientos y estrategias para combatir esta amenaza en constante evolución. A continuación, se presentan algunos de los puntos clave y las acciones recomendadas.
Fraude 101: Teorías, Triángulos, Estadísticas y la Importancia del Escepticismo Profesional
Presentado por: Phil Benvenuti, Vicepresidente de Auditoría Interna, Pegasystems
Resumido por: Lawrence Ryan, Vicepresidente de Operaciones de Grupo Re, RGA
Conclusión clave
Mantenerse escéptico en términos profesionales es crucial durante las investigaciones de fraude, para así fomentar una mentalidad crítica e inquisitiva para evaluar toda la evidencia.
Acción recomendada principal
Los aseguradores siempre deben “confiar, pero verificar”, destacando que la verificación es clave para reunir suficiente evidencia, manteniendo al mismo tiempo la objetividad de forma constante.
Cita favorita
Al recopilar información sobre un reclamo que involucra fraude potencial, “no te conformes hasta que estés satisfecho”.
Conectando los puntos (de datos) para una visión más clara del fraude
Presentado por: John Chalfant, Gerente Senior de Gestión de Productos, LexisNexis Risk Solutions
Resumido por: Jennifer Johnson, Vicepresidenta de Innovación en Suscripción, RGA
Conclusión clave
Es crucial mantener la uniformidad en los conjuntos de datos para garantizar mejores resultados. Debe tenerse en cuenta que pueden surgir problemas cuando los conjuntos de datos no están depurados, vinculados o mantenidos adecuadamente. Los beneficios de una gestión de calidad incluyen la reducción de costos, el ahorro de tiempo, menores riesgos de seguridad, mejoras transformacionales, revisiones completas e identificación universal.
Acción recomendada principal
Es vital que los aseguradores supervisen constantemente sus conjuntos de datos, lo que incluye revisar los reclamos para identificar qué información está disponible. Una sola fuente no basta para corregir las inexactitudes.
Cita favorita
“Las soluciones contra el fraude son tan buenas como los datos que las alimentan”.
Defendiéndose contra violaciones de privacidad y de datos: perspectivas de 20 años en el Servicio Secreto de EE.UU.
Presentado por: Timothy Reboulet, Agente Especial Senior (retirado), Servicio Secreto de los Estados Unidos; Director de Seguridad y Protección, Distrito Escolar de Ladue (St. Louis, Missouri)
Resumido por: Jennifer Johnson, Vicepresidenta de Innovación en Suscripción, RGA
Conclusión clave
BlackCat/ransomware generalmente favorece los correos electrónicos de phishing para obtener acceso al entorno objetivo. Típicamente, toma 277 días identificar y contener una violación de datos, mientras que los hackers de ransomware pueden obtener datos en tan sólo cinco horas y encriptar todo un sistema en menos de cuatro días. El costo promedio de una violación de datos en el sector financiero, considerando tiempos de inactividad y procedimientos legales, asciende a 5.72 millones de dólares.
Acción principal recomendada
La mejor práctica de seguridad para contrarrestar la amenaza del fraude es implementar las cinco D: detectar, negar, demorar, disuadir y defender. Los aseguradores deben alentar a los consumidores a utilizar autenticación multifactor cuando esté disponible y a actualizar sus contraseñas regularmente, al menos una vez por trimestre.
Cita favorita
“Nunca negocien ni paguen a los terroristas —y estos atacantes de ransomware son terroristas”.
Identificación de fraude potencial: consejos, herramientas y técnicas Investigativas
Presentado por: Francis X. Sztuk, Vicepresidente Senior, Servicios Investigativos, Delta Group
Resumido por: Danielle Storts, Directora y Gerente de Equipo, Vida Individual EE.UU., RGA
Conclusión clave
Con el tiempo, el fraude y las conductas no éticas se han normalizado en un grado alarmante. El porcentaje de personas que consideraban aceptable cierto comportamiento no ético aumentó entre un 6% y un 9% entre 2007 y 2017, dependiendo de la categoría. El cambio más grande ocurrió en el fraude de suscripción, donde el 91% de las personas pensaban que era inaceptable en 2007, mientras que solo el 82% sentía lo mismo 10 años después.
Acción recomendada principal
Es importante recordar que, a lo largo del proceso de seguros, cada punto de contacto es una oportunidad para realizar una entrevista o sesión de preguntas y respuestas.
Cita favorita
“La disminución de la ética social en los últimos 30-40 años hace que las personas sean mucho más propensas a cometer fraude que nunca antes”.
Fraude de reclamaciones, la Imagen global: perspectivas de la Encuesta Global sobre Fraude de RGA
Presentado y resumido por: Philip Thomas, Director Ejecutivo, Reclamaciones Globales, Gobernanza y Reporte, RGA
Conclusión clave
Fue interesante descubrir que el fraude en reclamaciones existe en diversos grados y en todos los mercados, y conocer hasta qué punto las aseguradoras están dispuestas a llegar para identificar y prevenir el fraude, incluyendo el uso de sistemas expertos y aprendizaje automático. Aunque la necesidad de una prevención robusta del fraude es clara, las aseguradoras también tienen la responsabilidad de trabajar con los asegurados, teniendo en cuenta el tiempo involucrado en la liquidación de reclamaciones.
Acción recomendada principal
Las aseguradoras deben revisar los procesos actuales de fraude en reclamaciones para identificar áreas en las que se pueda mejorar y determinar qué inversiones tecnológicas pueden ser necesarias para lograr el mejor resultado.
Cita favorita
“Los defraudadores no van a parar, así que tenemos que hacer lo que podamos para mantenernos al ritmo de ellos”.
Fraude expuesto: ¡todo lo que quisiste saber sobre fraude pero no te atrevías a preguntar!
Presentado por: Ernest Patrick Smith, Socio Director, Nawrocki Smith, LLP
Resumido por: Karen Riendeau, Consultora Técnica Senior de Reclamaciones, Vida Individual EE.UU., RGA
Conclusión clave
La contabilidad forense abarca habilidades de contabilidad, auditoría e investigación que van más allá de los números para abordar la realidad empresarial de una situación. Al intentar identificar fraude, es importante estudiar los números, buscar tendencias inusuales y analizarlas en busca de fraude. Cada persona actúa como su propio contador y ajusta con facilidad los números a su favor.
Acción recomendada principal
El fraude por discapacidad es una de las formas más comunes de fraude en seguros, por lo que se deben buscar tendencias relacionadas con enfermedades o lesiones fingidas (no genuinas) o simuladas. También hay que estar atentos a la manipulación o falsificación de documentos financieros o de producción, como declaraciones financieras, tanto de negocios (si es autónomo) como personales, además de todas las declaraciones relacionadas con impuestos y el libro mayor general del asegurado o pequeño negocio.
Cita favorita
“Todo se trata de las tendencias, la historia se repite”.
Impacto del Comportamiento Anti-Selección en la Industria de Seguros de Vida
Presentado por: Julianne Callaway, Vicepresidenta y Actuaria Senior, Investigación Estratégica, RGA
Resumido por: Colin DeForge, Vicepresidente, Subscripción, Seguros de Vida Individual EE.UU. y Subscripción EE.UU., RGA
Conclusión clave
Entre todos los tipos de seguros, los aseguradores de vida son los más afectados por el fraude, la tergiversación y la antiselección, alcanzando un costo anual cercano a los 75 mil millones de dólares. Este costo, finalmente, se transfiere a los consumidores en forma de primas más altas.
Acción recomendada principal
La industria debe unirse para combatir el fraude, compartiendo datos clave y tendencias críticas. La necesidad de herramientas más robustas para detectar y disuadir el fraude y la antiselección es ahora más crítica que nunca, especialmente a medida que la tecnología se vuelve más accesible para los actores maliciosos.
Cita favorita
“La antiselección obstaculiza la innovación en seguros, aumenta el precio que los consumidores pagan y reduce las ganancias del asegurador”.
Engaño sin fronteras: desentrañando las complejidades del fraude internacional de seguros
Presentado por: Paul Marquez, Vicepresidente, Diligence International Group
Resumido por: Colin DeForge, Vicepresidente, Subscripción, Subscripción EE.UU. y Seguros de Vida Individual EE.UU.
Conclusión clave
Aunque el fraude ya estaba en el radar de todos en el pasado, la pandemia de COVID-19 fue un punto de partida para muchos estafadores, especialmente al explotar técnicas de subscripción más nuevas, como la suscripción acelerada y sin fluidos. Esto se ha visto facilitado aún más con la expansión de la tecnología. Mientras que la industria de seguros puede verse restringida por regulaciones sobre el uso de IA y tecnología, los estafadores operan libremente sin obstáculos.
Acción recomendada principal
Los estafadores están aumentando activamente su uso de la IA y otras tecnologías. Como industria, debemos esforzarnos por al menos mantenernos al día con ellos, si no es que adelantarnos.
Cita favorita
“Los estafadores tienen su propio manual de jugadas y no están restringidos por la moral, las reglas o las regulaciones”.
El Compromiso de Amazon para Proteger a los Consumidores de Estafas
Presentado por: Abigail Bishop, Jefa de Relaciones Externas, Prevención de Estafas, Amazon
Resumido por: Danielle Storts, Directora y Gerente de Equipo, Seguros de Vida Individual EE.UU., RGA
Conclusión clave
Como alguien que usa Amazon semanalmente, no me había dado cuenta de lo comprometida que está la compañía en perseguir activamente y cerrar sitios web de phishing y números telefónicos fraudulentos.
Acción recomendada principal
Las empresas y los consumidores deben empezar a prestar más atención para asegurarse de que los correos electrónicos y contactos de “Amazon” que reciben sean realmente de Amazon y no sólo una estafa.
Cita favorita
“Hemos referido a cientos de malos actores a las fuerzas del orden, lo que ha llevado a arrestos. Estamos trabajando con un enfoque que consiste en detener a los estafadores antes de que lleguen a los clientes”.
