Tendencias de productos en todo el mundo para el 3T-2024
La salud mental impacta a personas de todas las edades y contextos socioeconómicos. La industria de seguros mantiene un esfuerzo constante por identificar las necesidades de los consumidores, crear y apoyar programas que aborden el problema, y perfeccionar las ofertas de productos para servir mejor a las personas con desafíos de salud mental.
Para obtener una comprensión más profunda de las necesidades de los clientes, los aseguradores continúan realizando encuestas sobre salud mental. Algunos ejemplos recientes incluyen una encuesta de bienestar mental y físico del grupo AIA (Hong Kong), un informe de la fuerza laboral de Aflac (EE.UU.), un informe de Sukoo Health (India) y un informe nacional de bienestar en el trabajo de Nueva Zelanda. RGA ha publicado recientemente su propia encuesta sobre salud mental.
Muchos aseguradores también ofrecen subvenciones y programas para atender la crisis de salud mental. En EE.UU., la Fundación United Health otorgó una subvención de 2.5 millones de dólares a The Arc of the United States para mejorar la salud mental de las personas con discapacidades intelectuales o del desarrollo. La Fundación Cigna Group anunció un nuevo programa de subvenciones para atender la salud mental juvenil y asignará más de 27 millones de dólares a organizaciones sin fines de lucro en los próximos tres años. Humana y DUOS tienen un nuevo programa colaborativo para mejorar la salud de los miembros veteranos del estado de Luisiana con enfermedades crónicas. Clover Health lanzó un nuevo programa con Quartet Health llamado Clover Home Care, que ofrece atención tanto en el hogar como de manera virtual, dirigida por médicos y enfermeras, para atender problemas graves de salud mental.
En cuanto al producto, los aseguradores de todo el mundo están implementando una variedad de enfoques innovadores.
Estados Unidos
Muchos aseguradores ofrecen cobertura de salud mental a través de programas de asistencia al empleado o mediante productos de beneficios grupales o suplementarios de salud. Voya Protect es una opción adicional que ofrece cobertura para trastornos de salud mental para enfermedades como la ansiedad, el trastorno bipolar y el trastorno depresivo mayor. La investigación de Voya Financial encontró que el 55% de los trabajadores estadounidenses cree que el empleador tiene la responsabilidad de garantizar que sus empleados estén mentalmente saludables y emocionalmente bien.
Varios aseguradores se han asociado con insurtechs y proveedores virtuales de servicios. Entre las alianzas recientes destacan: Independence Blue Cross y Teladoc Health; Blue Cross Blue Shield de Michigan y Cambria Health Solutions; y The Hartford y Marvin Behavioral Health. Estas asociaciones ofrecen acceso 24/7 a servicios virtuales, servicios de coaching y una plataforma digital que ofrece una variedad de programas y herramientas de salud mental basadas en evidencia y autoguiadas.
Los servicios de salud mental se están ofreciendo poco a poco a los miembros de Medicare en EE.UU. Talkspace está implementando su servicio a 5 millones de miembros tradicionales de Medicare en Florida. El representante Neal Dunn de Florida está presionando en el Congreso para garantizar el acceso a la salud mental para los niños en Medicaid.
MassMutual anunció en octubre de 2024 que los propietarios de pólizas elegibles tendrán acceso gratuito a Wysa Assure, una aplicación de salud mental conversacional impulsada por inteligencia artificial creada por Wysa y Swiss Re. Esta oferta es parte de su programa de salud y bienestar. Wysa Assure logra que el apoyo diario de salud mental sea accesible a través de su soporte de chat guiado por IA, disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Canadá
Teachers Life, a través de su programa Press Start CoLab, facilita a los jóvenes abordar problemas sociales prioritarios. El programa está enfocado en la salud mental en 2024. Otro ejemplo es el apoyo de Manulife a la salud mental y el bienestar de las mujeres a través del Centre for Addiction and Mental Health. Se ha establecido una asociación de tres años para apoyar el Women’s Health Research Cluster. La donación de un millón de dólares apoyará la salud mental y el bienestar de las mujeres, tanto en Canadá como en todo el mundo.
Australia
AIA Australia introdujo su primer programa para mujeres menopáusicas de 40 a 55 años. El programa ofrece apoyo de rehabilitación para trastornos de salud mental, como la ansiedad y la depresión. Medibank lanzó un producto de salud de bajo costo, Healthy Living Extra, diseñado especialmente para los jóvenes australianos. Cuesta solo 3.45 dólares por semana, y ofrece soporte telefónico de salud mental las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
EMEA
HSBC Life aumentó las oportunidades de cobertura de salud mental con términos estándar en la etapa de solicitud, sin necesidad de suscripción de oficina o información de salud personal. Las pruebas iniciales de este enfoque reflejan un aumento del 10% en la recepción de términos para los solicitantes que declaran una enfermedad mental. El 70% de los solicitantes que declaran problemas de salud mental recibió condiciones generales en la etapa de solicitud.
Bupa está introduciendo Bupa Well+, un servicio integral de salud y bienestar en el Reino Unido, que ofrece soluciones digitales para prevención, diagnóstico y tratamiento. Los clientes de Bupa Well+ tendrán acceso a consultas digitales con médicos generales, enfermeras, fisioterapeutas y especialistas en salud mental, así como acceso a ayuda durante el tratamiento de programas de salud mental y fisioterapia.
En Sudáfrica, la aplicación Vimbo ha demostrado ser capaz de reducir los síntomas comunes de depresión y ansiedad, utilizando terapia cognitiva conductual comprobada. El asegurador Discovery ahora está utilizando Vimbo en la etapa de reclamaciones.
Asia
En Filipinas, el gobierno está llevando a cabo conversaciones continuas sobre la cobertura de salud mental. Recientemente, el gobierno de la ciudad de Mati y la Corporación de Seguro de Salud de Filipinas (PhilHealth) firmaron un acuerdo para ofrecer paquetes de atención de salud mental a los miembros. El paquete de salud mental de PhilHealth comenzó en octubre de 2023 con beneficios por 9,000 y 16,000 pesos filipinos por paciente.
En Tailandia, impulsado por un aumento en el número de pacientes psiquiátricos, Bangkok Insurance se asoció con el Departamento de Salud Mental para concientizar sobre la depresión. Con un estimado de 1,5 millones de tailandeses que padecen depresión, esta iniciativa tiene como objetivo educar al público. Prudential Thailand lanzó el producto de seguro de vida y salud TTB Mao Mao Ultra Care, diseñado para proporcionar atención integral a los clientes. El plan ofrece cuidados especiales adicionales para la salud mental del asegurado y sus familiares.
En Vietnam, FWD introdujo Care Medical Rider 3.0, ofreciendo seis planes de protección, que van desde básico hasta avanzado, y la suma asegurada varía de 50 millones a 3 billones de dongs vietnamitas. Incluye ayuda personalizada y servicios de asesoramiento de expertos en salud mental a través de la aplicación Thoughtful, de forma gratuita durante un año.
Etiqa Insurance Singapore lanzó un nuevo plan que ofrece protección integral contra más de cien enfermedades críticas y afecciones de salud mental en múltiples de sus etapas. El Essential Critical Secure Plan ofrece un pago mensual en efectivo de hasta el 200% de la suma asegurada original.
Singlife Dementia Cover es el primer plan de seguros en Singapur que ofrece pagos anuales para personas con demencia y otras enfermedades de salud mental, proporcionando seguridad financiera para las personas afectadas con deterioro cognitivo. El plan paga hasta 10,000 dólares singapurenses al año por demencia y enfermedades de salud mental, tales como depresión mayor, esquizofrenia y trastornos bipolares.
Conclusión
La significativa inversión de los aseguradores en investigación, programas y plataformas subraya la relevancia de la salud mental como prioridad. La oferta de productos continuará evolucionando conforme se identifiquen nuevos segmentos de clientes necesitados de esos servicios. Hoy en día, la salud mental se reconoce como uno de los cinco pilares esenciales para el bienestar, junto con la actividad física, la nutrición, el sueño y las conexiones sociales. Y también es un área importante para la expansión continua de la cobertura de seguros.
