Dos décadas de progreso tecnológico pueden producir múltiples avances y transformaciones que cambian el juego. Esto ciertamente ha sido cierto para la suscripción automatizada.
Mientras AURA NEXT, la solución de software de e-suscripción de seguros de vida patentada por RGA, celebra su 20º aniversario, la evolución continua del producto refleja la de la industria de seguros de vida y apunta a un futuro de suscripción acelerada y productos y servicios de seguros de vida personalizados.
El Viaje de la Suscripción a la Nube y Más Allá
AURA NEXT se introdujo originalmente como AURA, un acrónimo de Automated Underwriting and Risk Analysis (Suscripción Automatizada y Análisis de Riesgo). El pasado pionero de AURA NEXT comenzó en 2002 cuando las unidades USB comenzaron a reemplazar a los CDs y DVDs para almacenamiento y la información digitalizada del mundo superó por primera vez a los datos analógicos. A finales de ese año, AURA ofrecía miles de reglas de suscripción en seis idiomas.
A medida que las necesidades de las aseguradoras evolucionaron durante su primera década, AURA amplió sus aplicaciones más allá de los seguros de vida para abarcar otras coberturas, incluyendo ingresos por discapacidad, enfermedades críticas, exención de primas, beneficios por muerte acelerada, anualidades, cáncer y productos de efectivo hospitalario. Después de una segunda década de anticipar y responder a las solicitudes de los clientes, la plataforma ahora viene equipada con extensos conjuntos de reglas para múltiples productos de seguros y la capacidad de soportar entrevistas de aplicación en 14 idiomas, abarcando más de 20 países en cuatro continentes.
En 2007, los cambios en el mercado de anualidades del Reino Unido crearon una nueva oportunidad para las anualidades de vida deteriorada. Esto presentó un desafío para las aseguradoras porque la suscripción de anualidades deterioradas era engorrosa y completamente manual. AURA respondió lanzando su plataforma de suscripción de anualidades en 2008. El cambio atrajo a nuevos clientes en el mercado de asesores financieros independientes, llevando al primer contrato de anualidades en masa del software y facilitando millones de cotizaciones de anualidades en los años siguientes.
Después de analizar más de un millón de solicitantes de seguros y 50,000 recetas, RGA publicó una investigación pionera en el Journal of the Academy of Life Underwriting en 2008 que demostraba el vínculo entre el riesgo de mortalidad y el uso de medicamentos recetados. Los resultados del estudio se convirtieron en la base de nuevas reglas de suscripción basadas en criterios médicos que presentaban variaciones en la evaluación del riesgo según género, edad, modo de entrega y frecuencia de llenado de recetas, dando a los clientes de RGA una ventaja competitiva significativa en la suscripción. Estas reglas pronto se incorporaron en AURA y se ofrecieron como una plataforma independiente.
Cuatro años después, en 2012, RGA lanzó su Programa de Selección y Evaluación Automática (ASAP), impulsado por AURA. ASAP permite cotizaciones facultativas casi instantáneas para casos con hasta dos discapacidades físicas cubiertas o comorbilidades.
Avanzando rápidamente a 2016, RGA introdujo la primera plataforma de suscripción basada en la nube de la industria de seguros de vida con tecnología de Software como Servicio (SaaS). La iniciativa transformó a AURA en AURA NEXT, proporcionando a las aseguradoras una nueva forma avanzada y adaptativa de fomentar decisiones de suscripción casi instantáneas, precisas y consistentes. AURA NEXT se hizo disponible en la nube a través de Amazon Web Services, diseñada de manera única para separar preguntas y respuestas de reglas, y equipada con la capacidad de ingerir datos externos para tomar decisiones complejas.
AURA NEXT también introdujo decisiones instantáneas en el punto de venta a través de una fácil integración con centros de llamadas, agentes y corredores, o directamente al público a través de aplicaciones electrónicas, portales y soluciones de flujo de trabajo. A finales de la década de 2010, AURA NEXT fue reconocida varias veces por su innovación en software de suscripción en la industria de seguros de vida.
Reconocimientos para AURA NEXT
- 2013 – Premio CIO 100, CIO Magazine: Primera solución de suscripción automatizada para anualidades deterioradas en el mercado.
- 2014 – Best’s Review Innovation Showcase: Primer conjunto de reglas AURA para anualidades en el mercado.
- 2020 – Premio XCelent, Categoría de Caso de Cliente: Modelo de software como servicio (SaaS) de AURA NEXT.
- 2021 – ‘Líder’ en The Forrester Wave™: Puntuaciones más altas posibles en decisiones automatizadas, uso de aprendizaje automático e IA.
De COVID-19 a Seguros de Vida Personalizados
El año 2020 introdujo desafíos sin precedentes para la industria de seguros de vida y nuevas formas para que AURA NEXT ayudara a las aseguradoras a servir a los consumidores. La creciente cifra de muertos por COVID-19, sin remedios a la vista, impulsó a los consumidores a buscar protección financiera a través de seguros de vida. Al mismo tiempo, los confinamientos relacionados con la pandemia hicieron casi imposible realizar exámenes médicos tradicionales in situ y recolectar muestras de orina y sangre.
En respuesta, las aseguradoras de vida comenzaron a desplegar datos proxy para acelerar la suscripción sin fluidos. Al introducir diversas fuentes de evidencia alternativa, como el historial de recetas, pruebas de laboratorio, facturación de atención médica y datos de comportamiento del consumidor individual, las aseguradoras comenzaron a reajustar los requisitos de suscripción, las ofertas de productos y los precios.
La rápida y receptiva transición fue posible gracias a la continua evolución de la suscripción automatizada. Durante este tiempo desafiante, AURA NEXT ayudó a las aseguradoras a desplegar millones de conjuntos de datos para guiar las aplicaciones de pólizas a través del proceso de suscripción. Facilitar las transacciones digitales y permitir que los agentes completaran aplicaciones a través de las capacidades de suscripción automatizada del producto proporcionó a los suscriptores que trabajaban remotamente las herramientas necesarias para abordar cargas de trabajo de casos complejos mientras compilaban divulgaciones y nuevas evidencias.
Hoy en día, la suscripción automatizada sigue ayudando a las aseguradoras a procesar eficientemente las nuevas pruebas alternativas introducidas alimentando material relevante en modelos multivariantes, proporcionando a los suscriptores una mayor flexibilidad en los precios. A medida que el presente se transforma en el futuro, la evolución acelerada de la suscripción por la pandemia continuará ganando impulso. Nuevas fuentes de datos y una mayor capacidad para analizarlas a través de modelos más sofisticados expandirán el número de casos que califican para la suscripción acelerada, liberando así a los suscriptores para que se centren en las aplicaciones más complejas y de alto valor y en la investigación. Datos adicionales de terceros también apoyarán productos y servicios más personalizados.
El futuro también incluirá la conversión de información no estructurada en datos utilizables para aplicaciones analíticas y la aplicación de la ciencia de datos para traducir datos en conocimientos significativos de riesgos para el proceso de automatización. Los ganadores en la industria de seguros de vida serán aquellos que aprovechen técnicas, incluidas la inteligencia artificial, para identificar tendencias de riesgos, optimizar algoritmos comerciales y simular suposiciones para mantener la eficiencia de los resultados.
AURA NEXT está bien posicionada para impulsar esta innovación debido a su arquitectura única combinada con su marco de evidencia personalizable. Suficientemente sofisticada para ajustar la secuencia de datos de varias fuentes, la plataforma expande las capacidades de suscripción haciéndolas configurables a los objetivos de suscripción y al flujo de trabajo de un transportista. Como resultado, las aseguradoras pueden ser rentables y eficientes al obtener la evidencia más influyente en una aplicación de seguro determinada.
Introducir eficiencia en la incorporación de clientes permitirá a las aseguradoras observar el comportamiento del consumidor y agilizar el proceso de adquisición de clientes. Las herramientas de suscripción del futuro proporcionarán un flujo de trabajo asistido con chatbots y asistentes virtuales para ayudar a los consumidores con preguntas complejas. Así, los suscriptores podrán tomar decisiones mejor informadas y también detectar fraudes si alguien está representando incorrectamente los datos desde el principio.
Conclusión
Pasar de la suscripción manual a la automatizada revolucionó la industria de seguros de vida. La transición en curso de la suscripción automatizada a la acelerada, impulsada aún más por la necesidad de nuevas prácticas de suscripción durante la alta demanda de cobertura durante la pandemia de COVID-19, está llevando a la industria a su próximo capítulo. Gracias a nuevas fuentes de datos e innovaciones tecnológicas, la suscripción acelerada y los productos y servicios de seguros de vida más personalizados se convertirán en la nueva norma. Así como AURA NEXT ha desempeñado un papel crítico en avanzar la industria de seguros de vida durante los últimos 20 años, continuará haciéndolo en los años venideros.
