Ya se ha escrito mucho sobre el impacto del COVID-19 en nuestra salud mental.
La Organización Mundial de la Salud (OMS) informó que en el primer año de la pandemia, la prevalencia mundial de ansiedad y depresión aumentó un estimado del 25%, con el mayor impacto entre mujeres, adultos jóvenes (de 20 a 24 años) y personas que viven en países de ingresos bajos y medios.1
La OMS también informó que la pandemia aumentó los niveles de Carga Global de Enfermedad (GBD, por sus siglas en inglés) asociados con las condiciones de salud mental, medidos por los Años de Vida Ajustados por Discapacidad (DALY, por sus siglas en inglés). Se estima que las condiciones de salud mental representan aproximadamente un tercio de todos los Años Vividos con Discapacidad,2 una métrica que probablemente es baja, en parte debido al sesgo humano de atribuir generalmente la enfermedad a una condición física cuando está presente.
Para entender completamente cómo las condiciones de salud mental pueden impulsar los aumentos de GBD, debemos entender los múltiples enlaces entre la salud física y mental del ser humano. Aunque la salud mental aún es un área de investigación médica relativamente joven, cuanto más aprendemos, más entendemos que la salud física y mental están fundamentalmente vinculadas. La enfermedad mental no es un diagnóstico que se sostiene por sí solo, sino que es un componente fundamental de la salud en general, ya que impacta en el bienestar físico, comportamental y social.
Hay muchos puntos de conexión claros entre la salud física y mental.
- Los trastornos de salud mental aumentan el riesgo de condiciones crónicas de salud física.
Las personas con enfermedades mentales graves tienen un mayor riesgo de desarrollar una variedad de dolencias crónicas de salud, como diabetes, enfermedades del corazón y condiciones respiratorias.3 Estas condiciones tienen el potencial de impactar casi todos los sistemas en el cuerpo. Estudios basados en la población muestran que la depresión por sí sola es un factor de riesgo independiente para el accidente cerebrovascular y para el desarrollo de diabetes tipo 2 y enfermedades del corazón.3, 4 La enfermedad mental también aumenta la probabilidad de desarrollar una amplia gama de condiciones respiratorias como enfermedad pulmonar obstructiva crónica (EPOC), bronquitis crónica y asma.3
- Por otro lado, muchas condiciones de salud física pueden aumentar el riesgo de trastornos de salud mental.
Se ha demostrado que las personas que viven con condiciones crónicas como la diabetes o enfermedades del corazón manifiestan trastornos de salud mental específicos del estado de ánimo, como ansiedad y depresión, a una tasa tres veces mayor que la de la población general.5 Para los individuos con fibromialgia y síndrome de fatiga crónica la prevalencia es aún mayor, impactando a más de un cuarto de la población con esas condiciones.5
Además, muchas dolencias físicas pueden aumentar el riesgo de un paciente de desarrollar nuevos trastornos de salud mental después del diagnóstico.4 Por ejemplo, la incidencia de depresión mayor aumenta después de un ataque al corazón o un accidente cerebrovascular, y los pacientes que viven con cáncer también enfrentan un mayor riesgo de desarrollar un trastorno de salud mental.
- Las comorbilidades de salud mental pueden complicar el diagnóstico y tratamiento de las condiciones de salud física asociadas.
Las personas que viven con trastornos de salud mental pueden retrasar o evitar buscar ayuda para los síntomas físicos que están experimentando, lo que puede impactar negativamente en la detección y diagnóstico. Además, una vez que se diagnostica una condición física, las personas con trastornos de salud mental comorbidos tienden a tener más dificultades para adherirse a los planes de tratamiento recomendados para esa condición, incluyendo la adherencia a la medicación o el monitoreo de la glucosa en sangre.4 La presencia de trastornos de salud mental puede, por lo tanto, impactar negativamente en el pronóstico de condiciones como la diabetes, el accidente cerebrovascular y el cáncer.
- Los trastornos de salud mental pueden afectar la adopción de comportamientos saludables.
Los trastornos de salud mental ocurren comúnmente en conjunto con comportamientos conocidos como no saludables o riesgosos, como el uso problemático de alcohol u otras sustancias.6 Las personas que viven con obesidad también son más propensas a tener un trastorno de salud mental.7
Estos trastornos pueden dificultar el cambio o la adopción de nuevos comportamientos más saludables. Si consideramos solo la diabetes, los pacientes con depresión comorbida tienen mayores dificultades para realizar los cambios necesarios en su dieta, aumentar los niveles de actividad o tomar medicamentos según lo prescrito.4
De manera más general, los trastornos de salud mental impactan los factores clave necesarios para el cambio de comportamiento: afecta negativamente las percepciones de los pacientes sobre sus capacidades para ejecutar el cambio, su habilidad para desarrollar o mantener las conexiones sociales cruciales para brindar apoyo, y su capacidad para aceptar oportunidades para adoptar nuevos comportamientos. Además, la falta de motivación es un síntoma común entre aquellos con muchas enfermedades mentales.
- La enfermedad mental puede presentarse como una condición física en algunos pacientes.
Se ha estimado que al menos un tercio de todos los síntomas físicos no tienen explicación médica. Los síntomas comunes en esta categoría, incluyendo el dolor, la fatiga, el mareo y la “somatización” (síntomas físicos médicamente inexplicables acompañados de angustia psicológica) se encuentran en condiciones como el síndrome de fatiga crónica, el síndrome del intestino irritable, la fibromialgia y la disfunción de la articulación temporomandibular.4
La somatización añade costos significativos a los sistemas de salud, y la evidencia de investigación respalda que cuando se trata la angustia psicológica subyacente, ya sea con medicación antidepresiva o terapia cognitivo conductual, los costos de atención médica pueden reducirse hasta en un tercio.4
Cómo pueden ayudar los aseguradores
Las conexiones cada vez más evidentes entre la salud física y mental tienen obvias implicaciones de gestión de riesgos en la suscripción y gestión de reclamos, particularmente para los productos de discapacidad ocupacional y protección de ingresos. Sin embargo, debido a nuestro profundo entendimiento de la mortalidad y morbilidad y nuestras conexiones con los asegurados a través de la variedad de productos de seguros disponibles, los aseguradores y reaseguradores están en una posición única para desempeñar un papel más proactivo en la satisfacción de las necesidades de salud mental de la sociedad en evolución.
- Proporcionar una cobertura de seguro significativa para las condiciones de salud mental.
En algunos países, sigue siendo común limitar la cobertura para reclamos derivados de condiciones de salud mental. Sin embargo, cuanto más aprendemos, más difícil se vuelve trazar una línea clara entre la salud física y mental. Los reclamantes que experimentan una condición de salud mental como la depresión pueden no recibir una intervención adecuada durante la primera parte de su reclamo si el asegurador se enfoca solo en esta causa principal del reclamo. Sin embargo, un reclamante puede ya tener o estar desarrollando una condición física complicada como un trastorno del dolor para el cual la cobertura no puede ser limitada, y debido a esto, se podría perder la oportunidad de una intervención temprana, lo que beneficiaría tanto al reclamante como al asegurador.
Por otro lado, un reclamante que presenta una condición física como causa principal del reclamo puede recibir todo el apoyo necesario, aunque su condición pueda estar complicada por la presencia de síntomas de salud mental. Como ambos individuos pueden experimentar el mismo nivel de discapacidad para realizar sus funciones ocupacionales, aunque el motor principal sea diferente, su necesidad de cobertura de seguro y especialmente de intervención temprana para volver al trabajo sería la misma.
El aumento de la prevalencia y la conciencia de las condiciones de salud mental durante los últimos años ha llevado a los gobiernos y reguladores de todo el mundo a señalar un cambio hacia un tratamiento más equitativo de las condiciones de salud física y mental en una variedad de áreas, incluyendo los seguros. Estas tendencias, junto con el aumento de la conciencia del cliente y el deseo de que los productos de seguros se mantengan al día con sus necesidades en evolución, sugieren que sería una ventaja significativa para los aseguradores ser proactivos en la creación de soluciones de protección de la salud mental. - Cambiando mentalidades de protección a prevención.
El concepto de reducción de pérdidas no es nuevo para los aseguradores o los gestores de reclamaciones, especialmente en lo que se refiere a la cobertura de discapacidad y médica. Los aseguradores están en una posición única en el momento de la reclamación para evaluar los detalles completos de la situación de un reclamante e identificar intervenciones holísticas que pueden mejorar el pronóstico y reducir la escalada o recurrencia. Cada vez se incluyen más intervenciones innovadoras de salud mental. Por ejemplo, los aseguradores de todo el mundo están experimentando con la provisión de aplicaciones digitales de salud mental a los reclamantes de discapacidad temprano en el proceso de reclamación, para conseguir intervenciones críticas para los reclamantes más temprano, mientras esperan ver a un terapeuta. Y, destacando de nuevo la conexión entre las condiciones de salud física y mental, estas intervenciones incluso se están utilizando con reclamantes donde la salud mental no es el diagnóstico primario, pero donde existe un riesgo aumentado de desarrollar una condición de salud mental que probablemente impacte negativamente en el pronóstico de una condición física como el cáncer.
¿Deben los aseguradores esperar hasta que ocurra una pérdida o enfermedad antes de tomar medidas? Cuando se trata de salud mental, ya se ha demostrado que cuanto más temprana es la intervención, más efectiva puede ser. Es hora de que los aseguradores evalúen modelos para proporcionar intervenciones de menor intensidad a todos los asegurados, para determinar si se podrían evitar completamente las reclamaciones.
- Creando valor compartido a través del seguro.
La detección, prevención y tratamiento de las condiciones de salud mental representan un problema social significativo y creciente, uno ya demasiado grande para que los gobiernos lo aborden por sí mismos. Si estos desafíos pudieran ser abordados, los aseguradores se beneficiarían a través de la reducción de las reclamaciones y la gravedad de las mismas, así como de la mejora de la experiencia general de mortalidad y morbilidad. Además, los clientes cada vez más quieren hacer negocios con empresas que tienen un propósito, están contribuyendo al progreso social y, en general, se preocupan por el bienestar del cliente. Llevando la prevención un paso más allá, los aseguradores también tienen la oportunidad de abordar la enfermedad mental como una necesidad social a través de los productos y servicios que ofrecen. Los aseguradores de vida y salud han estado aplicando este concepto durante muchos años a través de programas de bienestar adjuntos a sus productos de protección, que incentivan y recompensan a los clientes que adoptan estilos de vida saludables. Aunque el enfoque tradicionalmente ha estado en la actividad física, los aseguradores están incorporando cada vez más temas de salud mental a través de evaluaciones y controles, recompensando comportamientos que mejoran la resiliencia y la alfabetización en salud mental, e integrando temas de conectividad social y comunidad.
Conclusión
En los últimos años y particularmente a la luz de la pandemia, la salud mental se ha reconocido mucho más prominentemente como un factor líder en la salud y el bienestar general de una persona. Los aseguradores claramente reconocen este cambio, como se evidencia en la incorporación cada vez mayor de las necesidades de salud mental en los beneficios y ofertas al cliente. Sería aconsejable para nuestra industria mantener una mirada aguda sobre las tendencias en salud mental, para asegurarse de que la cobertura continúa reconociendo e incorporando las necesidades del consumidor y del mercado.
