El seguro embebido es un área de enfoque creciente en la distribución digital dentro de la industria aseguradora.
Al hacer que el seguro esté disponible junto con otros productos en servicios en línea existentes, los clientes pueden agregar fácilmente protección de seguro que se ajuste a sus necesidades y presupuesto como parte de un viaje del cliente vinculado a una necesidad establecida. Mientras tanto, los aseguradores proporcionan una mayor conveniencia al vincular la protección del seguro con marcas que los consumidores conocen y en las que confían. Más importante aún, el seguro embebido ofrece la oportunidad de expandir considerablemente el alcance del seguro, educar a los clientes y garantizar protección financiera para todos.
Los aseguradores de propiedad y accidentes han aplicado con éxito el concepto de seguro embebido en sus canales de distribución durante años. Ejemplos de productos embebidos familiares de P&C incluyen la opción de adquirir seguro para un dispositivo móvil al comprar un teléfono celular o una póliza de seguro por colisión al alquilar un vehículo.
En el ámbito del seguro de vida y salud, el seguro embebido aún no ha alcanzado ese nivel de penetración, pero las aseguradoras están descubriendo cada vez más nuevas oportunidades para integrar el seguro y llegar a nuevas audiencias.
Las asociaciones son una parte integral de las soluciones de seguro embebido. Al asociarse con plataformas y servicios existentes que los consumidores ya utilizan e interactúan, las aseguradoras pueden llegar a los consumidores donde están y proporcionar cobertura dentro de un canal con el que ya se sienten cómodos. Esto no solo amplía la base potencial de clientes para las aseguradoras, sino que también enriquece la oferta de valor de la plataforma y hace que el seguro sea más accesible, ayudando en última instancia a cerrar la brecha de protección.
Por ejemplo, Inclusivity Solutions, un proveedor de seguros digitales con sede en Ciudad del Cabo, Sudáfrica, ofrece un estudio de caso real sobre el poder del seguro embebido en acción. La empresa comenzó cuando su CEO fundador, Jeremy Leach, se acercó a RGA para ayudar a alcanzar su visión de proporcionar cobertura a mercados desatendidos a través de redes móviles y modelos de distribución alternativos. Las ofertas representan una relación trilateral entre Inclusivity Solutions, el asegurador y el operador de red móvil. Los productos, ofrecidos a través de WhatsApp y mediante la tecnología Unstructured Supplementary Service Data (USSD) en todos los teléfonos móviles, están disponibles como cobertura gratuita por lealtad o como cobertura de mayor valor a prima.
El programa también ayuda a educar a los usuarios sobre el seguro de vida. Al gastar tan solo $1 al mes en tiempo de aire, los consumidores pueden recibir un pago en efectivo por cada noche pasada en un hospital si son hospitalizados durante tres noches o más. Estos pagos pueden ayudar enormemente a las familias de bajos ingresos a aliviar el estrés financiero de las facturas médicas, así como la pérdida de ingresos u otros gastos diarios como alimentos o transporte. Una clave para el éxito de Inclusivity Solutions ha sido la atención de la empresa a la experiencia del usuario, asegurándose de que sus productos de bajo costo sean simples de usar, fáciles de entender y satisfagan las necesidades del consumidor.
