Consideraciones Clave:
- La transición de Taiwán hacia una sociedad super envejecida está impulsando cambios significativos en la planificación para la jubilación, con una creciente inclinación hacia canales digitales y personalizados para la búsqueda de productos financieros y asesoría.
- A pesar de la alta conciencia sobre la necesidad de cuidado a largo plazo (LTC, por sus siglas en inglés) entre los taiwaneses, existe una brecha considerable entre las necesidades percibidas y la protección financiera real, ya que solo el 10% de la población de edad avanzada cuenta con cobertura a través de productos LTC.
- Las aseguradoras tienen la oportunidad de conectar con consumidores más jóvenes mediante el desarrollo de productos flexibles adaptados al ciclo de vida y el aprovechamiento de plataformas digitales, al mismo tiempo que aborda la brecha de conciencia sobre el cuidado a largo plazo en todos los grupos etarios.
La transición de Taiwán hacia una sociedad super envejecida está transformando todos los aspectos de su mercado, especialmente en lo que respecta a la planificación para la jubilación y la seguridad financiera.
Una encuesta conjunta realizada en 2024 por el Instituto de Investigación de la Society of Actuaries (SOA) y RGA, titulada “Preparación para la jubilación en Taiwán: Seguridad financiera y percepciones de riesgo”, ofrece información clave sobre el panorama de la preparación para la jubilación en el país. Los resultados se basan en una muestra de 750 encuestados taiwaneses divididos en tres grupos de edad (trabajadores en edad productiva: 30-45 años; personas próximas a jubilarse: 46-59 años; y jubilados: 60-75 años), con un enfoque en la conciencia financiera, percepciones de riesgo, planificación para la jubilación y fuentes de ingreso.
El gobierno taiwanés está abordando proactivamente esta transición hacia una sociedad super envejecida (es decir, con más del 20% de la población de 65 años o más) mediante un enfoque integral denominado Cuidado a Largo Plazo 3.0. Esta iniciativa incluye el fortalecimiento de las opciones de cuidado a largo plazo (LTC, por sus siglas en inglés), la promoción del empleo entre adultos mayores, el fomento de la colaboración intergeneracional y el uso de tecnología para mejorar la atención médica y el cuidado.
Las aseguradoras privadas también desempeñarán un papel clave al ofrecer cobertura complementaria y seguridad financiera a la población envejecida del país.
Este artículo analiza tres hallazgos clave del informe RGA/SOA y propone estrategias para que las aseguradoras taiwanesas aborden los desafíos emergentes y aprovechen las oportunidades.
Canales digitales: Una influencia creciente en la planificación para la jubilación
La encuesta de RGA/SOA revela un cambio significativo hacia canales digitales y personalizados para la planificación de la jubilación y la búsqueda de productos financieros. El uso de aplicaciones móviles se ha más que duplicado, pasando del 9% al 19%, mientras que la dependencia de asesores financieros y agentes de seguros ha aumentado del 18% al 31%.
Aunque las plataformas digitales están ganando terreno, los canales de medios tradicionales siguen siendo relevantes. El uso de sitios web financieros e Internet mostró un aumento moderado, del 11% al 14%, y la influencia de familiares, amigos y compañeros de trabajo se mantuvo estable. Estos resultados sugieren que las personas están diversificando sus fuentes de información, combinando herramientas digitales con conexiones personales.
Oportunidades para las aseguradoras
El aumento de la alfabetización digital entre los consumidores —incluidos los grupos de mayor edad— representa una oportunidad significativa para las aseguradoras. Para aprovecharla, deberían considerar:
- Continuar invirtiendo en aplicaciones móviles y plataformas en línea que sean intuitivas y fáciles de usar.
- Agilizar los procesos de suscripción para mejorar el acceso digital, adaptando cada etapa —desde el diseño del producto hasta la tarificación— a las necesidades de los clientes mayores.
- Aplicar mejoras graduales y constantes en los canales digitales, mediante implementaciones estratégicas, incrementales y accesibles que generen resultados sostenibles a largo plazo.
- Desarrollar estrategias de comunicación transparentes que fortalezcan la confianza del consumidor.
Conciencia sobre el cuidado a largo plazo: Cerrando la brecha entre la preocupación y la acción
Los costos de atención médica y el cuidado a largo plazo (LTC, por sus siglas en inglés) siguen siendo una de las principales preocupaciones para los taiwaneses de todas las edades. La encuesta revela una preocupación generalizada por cubrir los gastos médicos que exceden las coberturas del seguro social. También aumentan las inquietudes sobre la inflación, las enfermedades crónicas y las necesidades de cuidado para personas mayores, lo que refleja una creciente vulnerabilidad financiera. Aunque el gobierno taiwanés también está enfocado en este tema, incluso los sistemas nacionales de seguros más sólidos pueden enfrentar limitaciones presupuestarias, escasez de personal en el sector salud y problemas de acceso para ciertas poblaciones.
A pesar de la alta conciencia sobre las posibles necesidades de cuidado a largo plazo, la contratación de seguros privados relacionados sigue siendo baja. Solo alrededor del 10% de la población de edad avanzada cuenta con cobertura de productos de LTC, lo que evidencia una brecha significativa entre las necesidades percibidas y la protección financiera real.
Oportunidades para las aseguradoras:
- Desarrollar productos de seguro accesibles y asequibles para el cuidado a largo plazo y la demencia.
- Educar a los consumidores sobre la importancia de planificar financieramente con anticipación para el cuidado a largo plazo.
- Enfocar productos y servicios personalizados hacia el segmento de población envejecida en crecimiento (mayores de 50 años).
- Resaltar los beneficios a largo plazo de la cobertura de LTC para fomentar su adopción temprana.
Involucrar a los consumidores jóvenes: cerrando la brecha entre conciencia y acción
Aunque los encuestados más jóvenes muestran una mayor conciencia sobre la necesidad de planificación financiera, a menudo tardan en tomar medidas concretas. Muchos trabajadores jóvenes reconocen la importancia de los productos de seguro, pero sienten que no pueden permitírselos. A pesar de las preocupaciones sobre el costo, este grupo demográfico más joven demuestra una alta habilidad en el uso de canales digitales para tomar decisiones de compra, lo que representa una oportunidad única para las aseguradoras.
Oportunidades para las aseguradoras:
- Desarrollar productos que acompañen el ciclo de vida, adaptándose a las necesidades cambiantes de salud y finanzas, en lugar de enfocarse únicamente en beneficios fijos dirigidos a clientes de edad avanzada.
- Crear productos de seguro de nivel inicial con primas más bajas para atraer a compradores jóvenes.
- Utilizar estrategias de marketing digital para llegar a consumidores jóvenes y mejorar su educación financiera.
- Ofrecer planes flexibles y personalizables que puedan ajustarse conforme cambien las situaciones financieras.
Conclusión
Taiwán debe enfrentar los desafíos de una sociedad super envejecida. Al aprovechar los canales digitales, abordar la brecha de conciencia sobre el cuidado a largo plazo (LTC) y comprometer eficazmente a los consumidores más jóvenes, las aseguradoras pueden desempeñar un papel fundamental en mejorar la preparación para la jubilación en el país. El enfoque del gobierno taiwanés en expandir los servicios de LTC para personas mayores también genera oportunidades para que las aseguradoras comerciales inviertan en más soluciones dirigidas al mercado de cuidado a largo plazo. La clave está en desarrollar productos innovadores y flexibles, y utilizar plataformas digitales para alcanzar y educar a consumidores de todas las edades, contribuyendo en última instancia a un futuro financiero más seguro para la población envejecida de Taiwán.
Los resultados completos de la encuesta están disponibles en el sitio web de la SOA. Para obtener análisis e ideas adicionales sobre cómo aplicar estos resultados en tu estrategia de producto, contáctanos.
