La digitalización de los seguros de vida y de salud está revolucionando la industria, ofreciendo una mayor comodidad, eficiencia y accesibilidad. Sin embargo, junto con estos beneficios, también surgen mayores riesgos de fraude.
Mientras nos preparábamos para la 11ª Conferencia Anual de Fraude de RGA del 15 al 17 de agosto, me senté con Matt Badgerow, Consultor de Soluciones contra el Fraude en TransUnion, un socio de larga data de RGA, para explorar estos riesgos potenciales y las medidas que las aseguradoras pueden tomar para combatir el fraude.
A medida que las aseguradoras trabajan para digitalizar el recorrido del cliente, ¿por qué es tan importate mantener la prevención del fraude como una prioridad principal?
La digitalización continúa simplificando procesos y mejorando la experiencia del cliente, pero también crea nuevas oportunidades para que los estafadores exploten vulnerabilidades en los sistemas en línea. Las aseguradoras no pueden permitirse el lujo de esperar a aprender esta lección de la manera difícil; deben ser proactivas en la implementación de medidas de prevención de fraude para salvaguardar las operaciones y proteger a los asegurados.
La clave es lograr un equilibrio entre mantener suficiente seguridad y ofrecer una experiencia de usuario fluida.
Los clientes tienen diferentes niveles de paciencia para los problemas en las transacciones en línea, y medidas de seguridad excesivas pueden llevar a la frustración y al abandono del proceso de solicitud. El objetivo debe ser crear una interfaz fácil de usar que incorpore características de seguridad robustas sin causar obstáculos innecesarios para la compra.
Las aseguradoras deberían invertir en tecnologías que autentiquen identidades de manera eficiente sin interrumpir el proceso de ventas. Al aprovechar métodos avanzados, como la biometría o la autenticación multifactorial, pueden mejorar la seguridad sin comprometer la experiencia del usuario.
¿Qué tipos de fraude estás observando en transacciones en línea y qué pueden hacer las aseguradoras para prevenirlos?
Como ocurre históricamente con la mayoría de los fraudes de seguros de vida, los esquemas que estamos viendo en línea generalmente giran en torno a estafadores que fingen ser alguien que no son. A menudo intentan recopilar información sensible mediante la extracción de datos personales de sistemas de front-end en toda la web.
Los formularios prellenados son particularmente susceptibles a estafadores que buscan recopilar información personal identificable (PII). El uso de herramientas analíticas de prellenado puede ayudar a identificar actividades sospechosas y evitar el acceso no autorizado a datos. Esto puede implicar revisar comportamientos de aplicaciones en línea, como el tiempo que toma a los consumidores completar solicitudes e identificar cualquier instancia de copiar y pegar información.
El análisis de los atributos del dispositivo también puede proporcionar valiosos conocimientos, al igual que evaluar factores como la ubicación del dispositivo y el comportamiento de navegación. No hay una única “solución mágica” para la prevención del fraude. Las aseguradoras deben emplear una combinación de herramientas que sean excelentes en el análisis de tipos específicos de datos, aprovechando todos los conjuntos de datos y herramientas disponibles para trabajar de manera sinérgica.
¿Cuáles son las consideraciones clave para las aseguradoras al identificar las herramientas y socios adecuados para la prevención del fraude?
El costo de adaptar procesos digitales puede ser sustancial. Las aseguradoras deben sopesar estos costos contra el potencial aumento de negocio que las soluciones digitales contra el fraude pueden proporcionar. Dado que muchas aseguradoras pueden carecer de las capacidades y la experiencia necesarias en back-end para desarrollar y gestionar herramientas digitales específicas, encontrar los socios adecuados del ecosistema —reaseguradoras, insurtechs, especialistas en datos— es esencial.
Cualquier solución digital destinada a combatir el fraude debe ser fácil de implementar. Las aseguradoras deben elegir cuidadosamente a los socios que puedan proporcionar la experiencia técnica, los servicios y los datos necesarios para respaldar los esfuerzos en curso.
Al colaborar con los proveedores de tecnología adecuados, las aseguradoras pueden ayudar a asegurar una integración fluida de las herramientas de detección de fraudes en sus plataformas digitales.
¿Qué medidas pueden tomar las aseguradoras en el futuro para prevenir el fraude en seguros en línea?
Las mejores prácticas establecidas incluyen las siguientes:
- Procedimientos de autenticación robustos: Implementar protocolos de autenticación multifactorial para ayudar a asegurar que solo individuos autorizados puedan acceder a los portales de seguros y realizar transacciones, reduciendo la probabilidad de robo de identidad.
- Análisis de datos avanzados: Utilizar análisis de datos avanzados, incluidas herramientas de inteligencia artificial, para detectar patrones y anomalías en los datos, lo que permite la identificación de actividades sospechosas y posiblemente reclamaciones fraudulentas.
- Auditorías de seguridad regulares: Realizar auditorías regulares de sistemas digitales y redes para identificar vulnerabilidades y abordarlas de manera oportuna. Esto incluye mantener el software actualizado, utilizar técnicas de cifrado e implementar prácticas seguras de almacenamiento de datos.
- Educación y concienciación: Educar tanto a los empleados como a los clientes sobre los riesgos del fraude en seguros digitales, proporcionando pautas sobre prácticas seguras, reconocimiento de intentos de phishing e informe de actividades sospechosas.
- Colaboración e intercambio de información: Establecer asociaciones con aseguradoras, reaseguradoras y otros actores del ecosistema, incluidas asociaciones industriales y organismos reguladores, para compartir información sobre tendencias emergentes de fraude y mejores prácticas para la prevención.
La industria debe adoptar un enfoque proactivo y construir marcos que puedan adaptarse a circunstancias imprevistas. El panorama regulatorio está en constante evolución, y las aseguradoras deben asegurarse de que sus herramientas de prevención de fraude puedan mantener el ritmo con las regulaciones cambiantes en diferentes jurisdicciones. Además, mantenerse por delante de los estafadores requiere la identificación proactiva de vulnerabilidades potenciales y el ajuste de reglas y flujos de trabajo en consecuencia.
