Tjaart Esterhuyse, Director de RGAX y Productos Estratégicos para EMEA, fue entrevistado recientemente por Sønr para su informe 2022 Insurtech 100 Report. Sønr, socia de investigación de RGA, se describe a sí misma como una plataforma tecnológica y de datos que alberga la fuente más completa del mundo de inteligencia en innovación. Su lista de las 100 principales empresas globales de insurtech es una recopilación muy apreciada de las principales startups y empresas de insurtech del sector. Como parte de su informe, el equipo de Sønr se reunió con Tjaart para conocer su punto de vista sobre hacia dónde se dirige el sector de la vida y la salud, y qué se necesita para destacar en el competitivo y abarrotado panorama de las tecnologías de seguros.
¿Qué empresas están mejor situadas para prosperar y no sólo sobrevivir, durante el próximo año?
Es increíble el impacto que han tenido las nuevas empresas en el sector de la vida y la salud en la última década. Se trata de una lista muy completa de empresas emergentes, y no envidio a los jueces que han tenido que seleccionarlas. El mundo es duro y muy competitivo, y “prosperar” sólo es posible para unos pocos. Si tuviera que seleccionar los ingredientes clave que debe poseer una insurtech, me quedaría con la tenacidad, junto con la capacidad de adaptarse rápidamente al tiempo que se crea una experiencia convincente para el cliente. Además, es importante articular claramente el problema que hay que resolver; con bastante frecuencia nos encontramos con que las startups e insurtechs con las que trabajamos empiezan con una gran solución en lugar de tener en cuenta el reto o problema de raíz y trabajar a partir de ahí.
¿Cómo está cambiando la dinámica del mercado y cómo están formando el futuro estas empresas?
Tradicionalmente, la venta de productos de vida y salud se ha realizado a través de asesores financieros. Sin embargo, en muchos mercados, el número de asesores se está reduciendo lentamente, con pocos nuevos participantes.
Los clientes utilizan cada vez más los medios digitales para comprar, ya sea Amazon, eBay o incluso el supermercado local que ofrece una plataforma digital y entrega gratuita. Lo que vemos en términos de crecimiento de las ventas en línea es principalmente para cosas que los consumidores quieren o creen que realmente necesitan. Los seguros no suelen ser lo primero en lo que la gente se despierta y piensa. De hecho, se necesita mucha concientización para persuadir a la gente de que considere y luego compre un seguro. Por eso existen los asesores: para “vender la necesidad de un seguro” y ofrecer el producto adecuado.
Muchas de las nuevas empresas de seguros intentan resolver este problema mediante la digitalización del proceso de venta de seguros, optimizando la experiencia del cliente y eliminando fricciones en el sistema como la optimización de la valoración de riesgos. Otras utilizan la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para mejorar la selección de riesgos y, de este modo, ayudar a crear ofertas más específicas y atractivas.
Existe un renovado interés por los servicios de valor añadido, los programas de recompensas y también por los seguros integrados, en los que la cobertura del seguro se incluye en la compra de otro producto o servicio no relacionado con el seguro. Estas estructuras requieren transparencia y una comunicación clara. Un excelente ejemplo de producto de seguro integrado es la colaboración entre OUTsurance, una aseguradora digital, y Shoprite, el mayor minorista de Sudáfrica. Shoprite ha integrado un producto de seguro funerario en su programa de recompensas a minoristas, proporcionando así una cobertura muy necesaria a un gran mercado desatendido en Sudáfrica.
Todas estas tendencias se verán reflejadas en el mercado de seguros en general, aunque los grandes actores incumbentes hayan sido lentos en reaccionar, están empezando a darse cuenta de que si no cambian, dejarán de ser relevantes.
¿Cómo determinará la tecnología la vida y la salud en el futuro?
La tecnología, por sí sola, no es tan valiosa si no hay un problema claro que resolver. Últimamente me asombran los nuevos desarrollos creativos que se están produciendo en el uso de la tecnología de telefonía móvil, los datos y la ciencia del comportamiento. Gracias a este enfoque y a los nuevos planteamientos para seguir la evolución de la salud individual, creo que la gente va a ser mucho más consciente de su estado de salud y de lo que puede hacer al respecto. Queda por ver si la mayoría hará caso de los consejos para llevar una vida más sana. En RGA estamos siempre a la búsqueda de nuevas tecnologías y desarrollos que puedan añadir valor a la propuesta en el sector de la vida y la salud: ya sea a través de la innovación de procesos, oportunidades de mejora del estilo de vida o la salud, o la racionalización de la experiencia del cliente y las vías de participación.
¿Puede hablarnos un poco más sobre la visión y el “por qué” del papel de RGA en el sector de la vida y la salud?
El propósito global de RGA de “hacer que la protección financiera sea accesible para todos” es la luz que guía la forma en que nos comprometemos con nuestros clientes y el ecosistema de socios insurtech para colaborar y codesarrollar soluciones que impulsen las oportunidades de crecimiento. En última instancia, esto equivale a servir a más población y, en concreto, a ayudar a proporcionar seguros de vida a los mercados subdesarrollados. Buscamos atraer nuevos clientes de seguros al sector para que, en sus momentos de mayor necesidad, las familias y las personas a su cargo estén atendidas. Por eso estas nuevas ideas y enfoques únicos para resolver los retos de la industria son tan importantes para nosotros y subrayan nuestro propósito fundamental. Aplaudo a las insurtechs y startups que aparecen en estas páginas y aprecio que estén continuamente desafiando e impulsando la industria hacia adelante y abrazando el verdadero espíritu de la innovación.
Haga clic aquí para ver el informe completo Insurtech 100 de Sønr.
