Puntos clave
- RGA India e ICICI Prudential Life Insurance lanzaron juntas un plan de seguro de enfermedades graves, "ICICI Pru Wish", diseñado específicamente para las necesidades de salud de las mujeres en diferentes etapas de la vida.
- Las mujeres en la India enfrentan riesgos de varias condiciones médicas graves como el cáncer de mama y de cuello uterino, enfermedades cardíacas, complicaciones durante el embarazo y problemas relacionados con la edad, como las fracturas debido a la osteoporosis.
- ICICI Pru Wish cubre esta importante brecha en el mercado de seguros indio y ofrece cobertura especializada para riesgos centrados en las mujeres, como los cánceres, las complicaciones relacionadas con el embarazo y los defectos congénitos en los recién nacidos.
Hoy en día, las mujeres en la India son cuidadoras, profesionales y pilares fundamentales de sus familias. Sin embargo, a menudo enfrentan desafíos de salud únicos que pueden alejarlas de sus importantes roles. Desde el cáncer hasta las complicaciones del embarazo y condiciones relacionadas con la edad como la osteoporosis, los riesgos médicos que las mujeres deben afrontar son complejos y pueden generar cargas financieras sustanciales.
Reconociendo esta necesidad vital, RGA India e ICICI Prudential Life Insurance se unieron para lanzar un plan innovador para enfermedades graves y diseñado exclusivamente para mujeres: "ICICI Pru Wish". Este producto innovador ofrece una cobertura integral para casi 50 enfermedades graves y condiciones específicas de las diferentes etapas de la vida que las mujeres atraviesan.
Este plan innovador llena un importante vacío en las soluciones de seguros de salud centradas en las mujeres en el mercado de seguros indio. Además, pone de manifiesto el mayor riesgo de las mujeres frente a ciertas enfermedades y los obstáculos financieros que acompañan a estas situaciones médicas inesperadas.
Tendencias de salud para las mujeres en la India
Figura 1: Número de nuevos casos de cáncer en 2022 para mujeres de todas las edades.
Para construir este producto, RGA India realizó grupos focales para identificar las necesidades exactas y los obstáculos de compra que enfrentan las mujeres que buscan un seguro. La investigación reveló que las principales preocupaciones de salud de las mujeres son el cáncer, las enfermedades cardiovasculares y las condiciones ginecológicas.
Estas preocupaciones están bien fundamentadas. El cáncer de mama es el cáncer más común en la India, representando el 28.2% de todos los cánceres femeninos.[1] La tasa de incidencia estandarizada por edad del cáncer de mama en mujeres ha aumentado un 39.1% desde 1990 hasta 2016. Esta tendencia se ha observado en todos los estados de la India durante los últimos 26 años.[2] El cáncer de mama es la principal causa de cáncer en mujeres de todo el mundo, representando una cuarta parte de todos los cánceres femeninos. Además, se espera que las muertes por cáncer de mama en la región del Sudeste Asiático aumenten un 61.7% para 2040.[3]
La India representó aproximadamente una quinta parte de los nuevos casos y casi una cuarta parte de las muertes debido al cáncer cervical, convirtiendo al país en un importante contribuyente a la carga global de este tipo de cáncer.[4]
Las condiciones relacionadas con el corazón también son prevalentes entre las mujeres en la India. Según los investigadores, la enfermedad cardíaca isquémica está aumentando más rápidamente entre las mujeres que entre los hombres en la India. La convergencia asociada al sexo de la condición se asocia con un mayor aumento de sobrepeso, diabetes, uso de tabaco e infecciones periodontales en las mujeres.[5]
Ante el riesgo de estas graves condiciones médicas, las personas en la India tienen la idea errónea de que la mayoría de los problemas de salud pueden ser gestionados a través de pólizas individuales o grupales de Mediclaim. Sin embargo, no todos los gastos están cubiertos por reembolsos médicos y muchos miembros de la familia de las mujeres con condiciones médicas enfrentan dificultades financieras debido a los costos indirectos asociados con su enfermedad. ICICI Pru Wish proporciona una mayor libertad financiera al pagar una suma global que los clientes pueden usar a su discreción para cubrir tanto los costos directos como los indirectos asociados con una enfermedad. Estos costos pueden incluir cirugía, pruebas genéticas, rehabilitación y medicamentos a largo plazo.
Apoyo al bienestar de las mujeres
Las enfermedades pueden afectar a una mujer en cualquier etapa de su vida, afectando la estabilidad financiera de su familia. Pero no sólo el diagnóstico en sí es el foco de este producto: se consideró también un enfoque integral de las necesidades más amplias de atención médica. Por eso, el diseño innovador de ICICI Pru Wish se centra en un pago de suma global después del diagnóstico de condiciones de enfermedades graves estipuladas, junto con cirugías adicionales, rehabilitación y protección financiera para las mujeres a lo largo de su vida. El plan cubre una amplia gama de enfermedades graves y menores, con 18 condiciones categorizadas bajo el "Beneficio de Atención Vital" para cánceres como el cáncer de mama, ovario y útero. También cubre ataques cardíacos, accidentes cerebrovasculares y enfermedades autoinmunes como la artritis reumatoide y el lupus eritematoso sistémico con nefritis. El riesgo de fracturas de cadera en mujeres posmenopáusicas es aproximadamente tres veces mayor en comparación con los hombres debido a la osteoporosis, por lo que el producto cubre fracturas osteoporóticas de cadera y columna vertebral.
Diez procedimientos están cubiertos bajo el "Beneficio de Atención Quirúrgica" para cirugías debido a cáncer, reparaciones de fracturas osteoporóticas e histerectomías por condiciones específicas. Quizás lo más innovador es el "Beneficio de Atención a Maternidad" bajo la opción de plan Health Care Plus, que proporciona cobertura para nueve complicaciones durante el embarazo, como el embarazo ectópico y la hemorragia postparto, así como 13 defectos congénitos en recién nacidos, que incluyen a su vez los siete defectos cardíacos congénitos más prevalentes en la India.
El Beneficio de Atención a Maternidad es único entre los productos de seguros enfocados en mujeres en la India, tanto por las opciones de maternidad cubiertas como por la inclusión de defectos congénitos comunes en los recién nacidos.
El tratamiento de un niño con defectos congénitos puede requerir una o múltiples cirugías, así como estancias hospitalarias prolongadas inmediatamente después del nacimiento. Todo esto conlleva dificultades financieras dentro de la familia. Los bebés pueden necesitar terapias intensivas como fisioterapia, terapia ocupacional, logopedia o terapia de alimentación. Equipos especializados como sillas de ruedas, aparatos ortopédicos, dispositivos de comunicación o modificaciones en el hogar para mejorar la accesibilidad añaden aún más costos. Un pago de suma global puede ayudar a aliviar estas cargas financieras.
Ejemplo de pagos bajo el plan ICICI Pru Wish
Tenga en cuenta que este ejemplo ficticio proporciona una descripción general de cómo podrían pagarse los beneficios a un titular de póliza. Todos los beneficios están dictados por los términos y condiciones específicos de la póliza.
Caso de la Sra. Neha: Neha, una mujer trabajadora de 35 años, compró la opción Health Care bajo el plan ICICI Pru Wish para cubrirse contra enfermedades graves durante un plazo de póliza de 30 años. Los detalles de la suma asegurada son los siguientes:
- Beneficio de Atención Vital: equivalente a 34 mil dólares
- Beneficio de Atención Quirúrgica: Hasta 17 mil dólares, con una cirugía cubierta
Año 9 de la póliza: Neha es diagnosticada con una condición menor en el seno bajo el Beneficio de Atención Vital. Se realiza un pago de suma global de la suma asegurada aplicable al equivalente de 17 mil dólares.
Detalles de la suma asegurada después del pago bajo el Beneficio de Atención Vital:
- Beneficio de Atención Vital: equivalente a 17 mil dólares
- Beneficio de Atención Quirúrgica: Hasta 17 mil dólares, con una cirugía cubierta
Año 10 de la póliza: Neha se somete a una lumpectomía unilateral cubierta bajo el Beneficio de Atención Quirúrgica. Se realiza un pago de suma global de la suma asegurada aplicable de casi 7 mil dólares por el procedimiento y la cobertura bajo el Beneficio de Atención Quirúrgica finaliza. La cobertura restante del equivalente a 17 mil dólares bajo el Beneficio de Atención Vital continúa durante el resto del plazo de la póliza.
Año 17 de la póliza: Neha es diagnosticada con una condición mayor, por ejemplo, cáncer invasivo de mama bajo el Beneficio de Atención Vital. Se realiza un pago de suma global de la suma asegurada restante de 17 mil dólares y la póliza termina.
Proporcionando seguridad financiera
Además de su amplia cobertura, ICICI Pru Wish ofrece importantes beneficios financieros. El plan permite pagos múltiples de reclamaciones hasta del 150% de la suma asegurada base.
Los clientes pueden personalizar el plan según sus necesidades específicas y etapa de vida, añadiendo el Beneficio de Atención Maternal disponible bajo la opción Health Care Plus. Este enfoque garantiza que las mujeres solo paguen por la cobertura relevante para su salud y etapa actual de vida.
Los miembros masculinos de la familia pueden comprar este producto para su esposa, hija o madre. Este producto es un excelente complemento para las pólizas de reembolso médico.
Conclusión
En última instancia, el seguro de enfermedades graves se trata de la supervivencia, no de la muerte: empoderar a las mujeres y a sus familias para superar situaciones de salud desafiantes y salir fortalecidos de ellas.
A medida que las mujeres continúan avanzando en todas las esferas de la vida, soluciones innovadoras de seguro como ICICI Pru Wish son fundamentales para proteger su futuro físico, emocional y financiero, así como el de sus familias. El plan creativo de seguro de enfermedades graves de RGA India y ICICI Prudential es un paso importante para hacer que la protección integral de la salud sea más accesible para las mujeres en toda la India.
Contacta a RGA para obtener más información y discutir si esta solución de producto es adecuada para ti.
