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Nuevas Tendencias en los Productos de Seguros de Vida y Salud: Nuevas Perspectivas para los Productos Lanzados por RGA

Escrito por: 
Kaitlyn Fleigle, Hilary Henly
25 febrero, 2025 • 
10
 min de lectura

Resumen del artículo

En este artículo, publicado originalmente en The Actuary, RGA examina el impacto del consumo de alcohol en la etapa postpandemia mediante una revisión de la literatura médica y sus efectos en la salud, Además, RGA analiza las tendencias de mortalidad por alcohol en EE.UU. y las compara con Inglaterra y Gales.
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Puntos clave

  • Beber en exceso incrementa el riesgo de enfermedad hepática y muerte prematura. También es la principal causa de muerte y discapacidad en personas de 15 a 49 años.
  • Un análisis de RGA encontró que la mortalidad inducida por el alcohol en EE.UU. ha aumentado durante los últimos 15 años, con un pico en las primeras fases de la pandemia por COVID-19. Sin embargo, estas tendencias parecen haber disminuido en 2022 y 2023.
  • Inglaterra y Gales experimentaron aumentos similares durante la fase aguda de la pandemia, pero, a diferencia de EE.UU., la tendencia al alza continuó en 2022.
  • La Organización Mundial de la Salud (OMS) afirma que no existe un nivel de consumo de alcohol “seguro” para la salud.
  • A nivel mundial, el alcohol es una de las principales causas de enfermedad hepática y contribuye hasta en un 80% a las muertes por enfermedades del hígado. Asimismo, representa más del 5% de las muertes en el mundo y representa la principal causa de muerte y discapacidad en personas de 15 a 49 años. Además, es responsable del 48% de todas las muertes por cirrosis y se asocia cada vez más con el desarrollo de cáncer de hígado.[1]

Durante la pandemia por COVID-19, el consumo de alcohol aumentó en muchas partes del mundo. Se estima que un sólo año de aumento en el consumo de alcohol durante la pandemia podría generar las siguientes consecuencias entre 2020 y 2040:[2]

  • 8,000 muertes adicionales por enfermedad hepática asociada al alcohol
  • 18,700 casos de cirrosis descompensada
  • 1,000 casos de carcinoma hepatocelular

Este artículo analiza el impacto del aumento en el consumo de alcohol durante la pandemia de COVID-19 en tres partes:

  1. Resumen de la relación entre el consumo de alcohol y la salud, incluyendo los efectos del consumo excesivo en la enfermedad hepática alcohólica (ALD) y la mortalidad.
  1. Análisis de datos de mortalidad en EE.UU. realizado por Reinsurance Group of America, Inc. (RGA),[3] [4] con hallazgos clave como:
  • La mortalidad inducida por el alcohol ha aumentado con el tiempo, con picos en los primeros años de la pandemia de COVID-19. Sin embargo, en 2022 y 2023, estas tendencias parecen haber disminuido.
  • La mortalidad inducida por el alcohol es más alta en personas de mediana edad y en individuos no casados.
  1.  Comparación con la experiencia en Inglaterra y Gales, donde se encontró que:
  • Inglaterra y Gales presentan una tendencia de mortalidad específica por alcohol similar a la de EE.UU. en términos de edad.[5] [6] [7]
  • A diferencia de EE.UU., en Inglaterra y Gales la mortalidad específica por alcohol continuó en aumento hasta 2022, lo que resalta la importancia de un análisis más detallado por mercado.

Consumo de alcohol y desarrollo de enfermedades

El hígado es responsable de filtrar o metabolizar toxinas en la sangre, como el alcohol, además de almacenar energía, producir hormonas y proteínas, y regular el colesterol y el azúcar en la sangre. Dependiendo de la cantidad y el tiempo de consumo, el alcohol puede causar daño hepático leve, moderado o severo, provocando acumulación de grasa, inflamación y cicatrización crónica (cirrosis).[8]

En 2020, el primer año de la pandemia por COVID-19, el consumo de alcohol fue responsable de 1.78 millones de muertes a nivel mundial y representó el principal factor de riesgo de mortalidad entre los hombres de 15 a 49 años.[9] Sin embargo, Medir el consumo de alcohol es complejo, ya que el porcentaje de etanol varía según el tipo de bebida. Además, la definición de una “bebida estándar” cambia de un país a otro. Por ejemplo, en Estados Unidos, una bebida estándar contiene 14 gramos (0.6 onzas líquidas) de alcohol puro, mientras que en el Reino Unido la medida es de sólo 8 gramos. La OMS recomienda usar 10 gramos de alcohol como referencia para una bebida estándar.[10]

El hígado metaboliza el alcohol y este proceso puede dañar el ADN. Su efecto carcinogénico puede derivar en cánceres de la cavidad oral, faringe, laringe, esófago, hígado, colon y mama.[11] La Agencia Internacional para la Investigación del Cáncer (IARC) clasifica las bebidas alcohólicas, el etanol en bebidas alcohólicas y su subproducto metabólico (acetaldehído) como carcinógenos para los humanos. El alcohol es el tercer factor de riesgo de cáncer más importante y modificable, después del consumo de tabaco y la obesidad.[12]

Según el Estudio de Carga Global de Enfermedades de 2020, 1.03 mil millones de hombres y 312 millones de mujeres (35.1% y 10.5% de la población mayor de 15 años, respectivamente) consumieron alcohol en cantidades superiores a los niveles saludables.[13]

Un metaanálisis de estudios realizados entre 1990 y 2008 encontró que los hombres y mujeres que consumen más de 60 gramos de alcohol al día tienen un riesgo entre 14 y 22.7 veces mayor, respectivamente, de morir por cirrosis en comparación con los no bebedores. La enfermedad hepática asociada con el alcohol se ha convertido en la segunda causa más común de trasplante de hígado en el mundo, así como la principal causa de trasplante de hígado en Estados Unidos.[14]

En 2020, se estimaron 741,300 nuevos casos de cáncer en el mundo (4.1% de todos los cánceres) relacionados con el consumo de alcohol, de los cuales 568,700 ocurrieron en hombres. Entre los tipos de cáncer atribuibles al alcohol, los más comunes fueron: cáncer de esófago (189,700 casos), cáncer de hígado (154,700 casos) y cáncer de mama (98,300 casos).[15] Para 2040, se prevé que los casos y muertes por cáncer de hígado aumenten en más del 55%, con 1.4 millones de personas diagnosticadas y 1.3 millones fallecidas debido a la enfermedad. El consumo de alcohol ha superado a la hepatitis B y C como la causa más común de carcinoma hepatocelular, representando actualmente el 18.4% de los casos. Reducir el consumo de alcohol podría haber evitado el 17% de los casos de cáncer de hígado diagnosticados en 2020.[16] [17]

Tendencias de mortalidad inducida por el alcohol en EE.UU.

Para examinar los impactos del alcohol en la población estadounidense, RGA estudió las tendencias de mortalidad inducida por alcohol a través de un análisis de los datos de mortalidad del National Vital Statistics System.[18] [19] Los hallazgos revelaron que las tasas de mortalidad por alcohol han aumentado con el tiempo, especialmente en los primeros años de la pandemia.

Al analizar las tendencias dentro de EE.UU., el aumento en la mortalidad inducida por alcohol comenzó a desacelerarse entre 2017 y 2019, con un repunte significativo en 2020, que coincide con la pandemia por COVID-19. Las tasas de mortalidad por alcohol muestran una disminución en 2022. Estas tendencias se observaron en todos los niveles educativos, pero los patrones específicos en personas con educación universitaria pueden ser especialmente reveladores para una población potencialmente asegurada, como se muestra en la Figura 1.

Figura 1. Tasas de mortalidad inducida por alcohol en personas con educación universitaria de 25 años o más en EE.UU. 2

Figura 1. Tasas de mortalidad inducida por alcohol en personas con educación universitaria de 25 años o más en EE.UU. 2Fuente: Análisis de RGA basado en los archivos de datos de mortalidad del National Center for Health Statistics, National Vital Statistics System

Como se muestra en la Figura 2, las personas de mediana edad tardía presentan las tasas más altas de mortalidad inducida por alcohol. Estas tendencias relacionadas con la edad pueden deberse a la naturaleza a largo plazo de las condiciones asociadas al consumo de alcohol. Por ejemplo, pueden ser necesarios muchos años de consumo perjudicial de alcohol para desarrollar esteatosis hepática asociada al alcohol y aún más años para que progrese a cirrosis hepática alcohólica.[20] Esto tampoco significa una muerte inmediata, ya que la esperanza de vida de las personas con cirrosis varía entre dos y 14 años.

Figura 2. Tasas de mortalidad inducida por alcohol según edad y estado civil en EE.UU. en 2022

Fuente: Análisis de RGA basado en los archivos de datos de mortalidad del National Center for Health Statistics, National Vital Statistics System

Nota: Debido a las limitaciones de los datos, la comparación por edad y estado civil no se ciñó a personas con educación universitaria, como se muestra en la Figura 1.

El estado civil también es un indicador del riesgo de mortalidad inducida por alcohol. Las personas que nunca se han casado presentan tasas de mortalidad inducida por el alcohol hasta casi cuatro veces más altas que aquellas que estuvieron casadas en algún momento, en ciertas edades. Esta diferencia generalmente disminuye con la edad.

Las tendencias en el consumo de alcohol y la mortalidad han evolucionado rápidamente. Al evaluar los datos provisionales de mortalidad para la población general de EE.UU., se observa una tendencia a la baja en las tasas de mortalidad inducida por alcohol en adultos de 25 años o más a partir de 2022 y extendiéndose hasta 2023. ¿Continuarán estas tendencias a la baja? ¿La mortalidad regresará a los niveles previos a la pandemia? Sólo el tiempo lo dirá, pero las tendencias provisionales en EE.UU. brindan algo de esperanza, como se muestra en la Figura 3.

Figura 3. Tasas provisionales de mortalidad inducida por el alcohol para personas de 25 años o más en EE.UU. 2018-2023

Fuente: Análisis de RGA basado en los archivos de datos provisionales de mortalidad del National Center for Health Statistics, National Vital Statistics System, en la base de datos en línea CDC WONDER

Nota: Debido a las limitaciones de los datos, este análisis no se ciñe a la población con educación universitaria, como se muestra en la Figura 1. Fallecimientos hasta el 2 de noviembre de 2024, según datos al 10 de noviembre de 2024. Los datos de 2024 fueron excluidos debido a que el año estaba incompleto en el momento del análisis. Tal como se indica en CDC WONDER: "Las estimaciones de población al 1 de julio de 2022 se utilizan como denominadores para calcular las tasas provisionales de mortalidad en el año 2022 y años posteriores".

Comparación con Inglaterra y Gales

Las preocupantes tendencias de mortalidad inducida por alcohol no son exclusivas de EE.UU. Un informe de la Universidad de Sheffield, con base en datos de Inglaterra, documentó los cambios en la prevalencia de comportamientos de consumo de alcohol de alto riesgo desde la pandemia. Los adultos en Inglaterra incrementaron su consumo riesgoso de alcohol durante la pandemia en comparación con años previos. Más específicamente, las personas que ya eran consideradas bebedores de alto riesgo mostraron un incremento en estos comportamientos, mientras que los bebedores de bajo riesgo redujeron su consumo. Entre los bebedores de alto riesgo, los hombres y el grupo de edad de 25 a 34 años fueron los que mostraron los mayores aumentos.[21]

Al igual que en EE.UU., en Inglaterra y Gales se registraron tasas más altas de mortalidad específica por alcohol en los grupos de mediana edad tardía. Además, experimentaron una tendencia creciente en la mortalidad por alcohol con un pico que coincidió con la pandemia de COVID-19. Sin embargo, a diferencia de EE.UU., donde la mortalidad específica por alcohol ha mostrado una mejoría, en Inglaterra y Gales esta tendencia siguió en aumento hasta 2022.[22]

Figura 4. Muertes específicas por alcohol en Inglaterra y Gales 2001-2020

Fuente: Datos de mortalidad de ONS, datos de población de mortality.org | Gráfico por @VictimOfMaths | Proporcionado con autorización de Colin Angus 

El informe de la Universidad de Sheffield también proyectó el exceso de muertes específicas por alcohol en Inglaterra en función de diversos escenarios de consumo, como se muestra en la Figura 5.[23] No es sorprendente que el peor escenario —un mayor aumento en el consumo de alcohol[24]— haya mostrado la mayor cantidad proyectada de exceso de muertes, las cuales continúan durante muchos años.

Cabe destacar que, al comparar estas proyecciones con los primeros años de exceso de muertes reales (indicadas como puntos de datos en color naranja), el número real de exceso de muertes por alcohol fue aún mayor que en este escenario.[25]

Figura 5. Muertes modeladas vs. muertes reales en Inglaterra

Fuente: Datos de muertes específicas por alcohol de ONS | Escenarios modelados de Angus et al. 2023 | Gráfico por @VictimOfMaths | Proporcionado con autorización de  Colin Angus 

La experiencia observada en Inglaterra presenta algunos hallazgos alarmantes, como exceso de muertes específicas por alcohol que superaron las proyecciones, así como una tendencia creciente hasta 2022. ¿Seguirán aumentando estas cifras o Inglaterra verá una reducción similar a la de EE.UU.? Es difícil predecirlo, pero los hallazgos subrayan la necesidad de un análisis más profundo y de un monitoreo continuo.

Conclusión

El consumo excesivo de alcohol aumenta el riesgo de enfermedad hepática y muerte prematura. El alcohol es una causa o factor en hasta el 80% de las muertes relacionadas con el hígado y es la principal causa de muerte y discapacidad en personas de 15 a 49 años. Las tasas de cáncer de hígado han ido en aumento de manera constante en las últimas dos décadas, mientras que las tasas de trasplantes de hígado por enfermedades hepáticas relacionadas con el alcohol también aumentaron durante el mismo período. Dado que se predice que las enfermedades y muertes por ALD continuarán en aumento, hay una creciente preocupación sobre cómo se verán afectadas las reclamaciones de seguros de vida relacionadas con el consumo excesivo de alcohol.

RGA analizó los datos de la población general de EE.UU. y encontró que la mortalidad inducida por alcohol ha aumentado en general durante los últimos 15 años, con un pico durante las primeras fases de la pandemia de COVID-19. Los datos de 2022 y las cifras provisionales de 2023 sugieren una posible reducción en la mortalidad por alcohol en EE.UU.

Inglaterra y Gales experimentaron aumentos similares, especialmente en ciertos grupos demográficos durante la fase aguda de la pandemia por COVID-19. Sin embargo, a diferencia de EE.UU., donde estas tasas disminuyeron en 2022, en Inglaterra y Gales estos aumentos continuaron. Estas diferencias subrayan la importancia de monitorear la mortalidad por alcohol en distintas regiones para obtener una visión más completa.

Apéndice

Análisis de Causas Múltiples de Muerte del CDC – Notas de Datos y Definición de Causas de Muerte

RGA analizó datos de los archivos de mortalidad de Causas Múltiples de Muerte del CDC. El análisis representado en las Figuras 1 y 2 derivó de los archivos de datos finales de mortalidad, mientras que la Figura 3 lo hizo de datos provisionales. Estos archivos de mortalidad contenían variables demográficas como edad, estado civil y educación, junto con las causas subyacentes y múltiples de muerte, que indicaban hasta 20 condiciones contribuyentes al registro de muerte. Los datos de población se obtuvieron del U.S. Census Bureau para calcular las tasas de mortalidad de los datos finales de mortalidad según variables demográficas específicas.[26] Los datos provisionales incluían los números de población proporcionados por el CDC. Por lo tanto, existen pequeñas diferencias en los conteos de población utilizados para calcular las tasas de mortalidad, pero se determinó que éstas eran irrelevantes para los fines de esta investigación.

Definición de muerte inducida por alcohol:

Se incluyeron los registros con los siguientes códigos ICD-10 marcados en la causa subyacente de muerte:

  • E24.4 Síndrome de Cushing pseudo-inducido por alcohol
  • F10 Trastornos mentales y del comportamiento debido al uso de alcohol
  • G31.2 Degeneración del sistema nervioso debido al alcohol
  • G62.1 Polineuropatía alcohólica
  • G72.1 Miopatía alcohólica
  • I42.6 Miocardiopatía alcohólica
  • K29.2 Gastritis alcohólica
  • K70 Enfermedad hepática alcohólica
  • K85.2 Pancreatitis aguda inducida por alcohol
  • K86.0 Pancreatitis crónica inducida por alcohol
  • R78.0 Niveles excesivos de alcohol en sangre
  • X45 Intoxicación accidental por y exposición al alcohol
  • X65 Intoxicación autoinfligida por y exposición al alcohol
  • Y15 Intoxicación por y exposición al alcohol, intención indeterminada

Nota: Otros estudios pueden definir de manera diferente las muertes “específicas por alcohol,” “inducidas por alcohol,” “atribuibles al alcohol” o “relacionadas con alcohol.”

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Conoce a los autores y expertos

Referencias

  1. Prince, David Stephen, Emily Nash and Ken Liu. 2023. Alcohol-Associated Liver Disease: Evolving Concepts and Treatments. Drugs 83, no. 16:1,459–1,474.

  2. Julien, Jovan, et al. 2022. Effect of Increased Alcohol Consumption During COVID-19 Pandemic on Alcohol-associated Liver Disease: A Modeling Study. Hepatology 75, no.6:1,480-1,490. https://journals.lww.com/hep/abstract/2022/06000/effect_of_increased_alcohol_consumption_during.17.aspx

  3. National Center for Health Statistics. Vital Statistics Online Data Portal: Mortality Multiple Cause Files. Centers for Disease Control and Prevention, December 19, 2024.

  4. National Center for Health Statistics Mortality Data on CDC WONDER: Provisional Multiple Cause of Death Data. CDC WONDER.

  5. Angus, Colin, Maddy Henney, and Rob Pryce. Modelling the Impact of Changes in Alcohol Consumption During the COVID-19 Pandemic on Future Alcohol-related Harm in England. The University of Sheffield, April 2022.

  6. Angus, Colin [@VictimOfMaths]. (2024, April 22). There are some interesting, although alarming, age patterns in these new figures. The biggest increases in alcohol-specific deaths in 2022 [Image attached] [Post]. X. https://x.com/VictimOfMaths/status/1782432752765165925/

  7. Angus, Colin [@VictimOfMaths]. (2024, April 23). This is why I'm *really* worried about the record high alcohol-specific deaths figures that ONS published yesterday. We modelled the [Image attached] [Post]. X. https://x.com/VictimOfMaths/status/1782765155551502790

  8. Supra note 1.

  9. GBD 2020 Alcohol Collaborators. 2022. Population-level Risks of Alcohol Consumption by Amount, Geography, Age, Sex, and Year: A Systematic Analysis for the Global Burden of Disease Study 2020. The Lancet, 400:185–235.

  10. Supra note 1.

  11. Gapstur, Susan M., et al. 2023. The IARC Perspective on Alcohol Reduction or Cessation and Cancer Risk. The New England Journal of Medicine 389, no. 26:2,486–2,494.

  12. Supra note 9.

  13. Supra note 1.

  14. Rumgay, Harriet, et al. 2021. Global Burden of Cancer in 2020 Attributable to Alcohol Consumption: A Population-based Study. The Lancet Oncology 22, no. 8:1,071–1,080.

  15. Liu, Yuan-Bin, and Ming-Kai Chen. 2022. Epidemiology of Liver Cirrhosis and Associated Complications: Current Knowledge and Future Directions. World Journal of Gastroenterology 28, no. 41:5,910–5,930.

  16. International Agency for Research on Cancer. Number of New Cases and Deaths From Liver Cancer Predicted to Rise by More Than 55% by 2040. World Health Organization, October 6, 2022.

  17. Supra note 3.

  18. Supra note 4.

  19. Supra note 1.

  20. Supra note 5.

  21. Supra note 6.

  22. Supra note 5.

  23. The University of Sheffield report describes the worst-case scenario as: “From 2022 onwards, all drinkers who reduced their drinking during the pandemic return to pre-pandemic levels. Drinkers who increased their drinking during the pandemic increase it further, reflecting lost on-trade consumption being added back into people’s drinking habits. This further increase takes the form of the smaller value of: i) either the same increase again as was seen between 2019 and 2020, or ii) the total volume of on-trade consumption pre-pandemic.”

  24. Supra note 7.

  25. CPS Historical Time Series Tables: Table A-4. Detailed Years of School Completed by People 25 Years and Over: 2000 to 2022. United States Census Bureau, February 9, 2023.

  26. Editor’s note: Craig Armstrong and Olivia Johnson of RGA assisted in the England-based research and U.S. mortality analysis, respectively. Colin Angus of the University of Sheffield provided updated charts for Figures 4 and 5.

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