El seguro ha servido durante mucho tiempo como una red de seguridad para la sociedad, proporcionando protección financiera ante eventos inesperados, que a menudo cambian la vida. Ya sea apoyando a individuos, familias o empresas, el seguro juega un papel crítico en la resistencia a las tormentas de la vida.
Pero, ¿puede la industria del seguro, y específicamente los sectores de vida y salud, hacer más? ¿Pueden las aseguradoras pasar más allá de su papel tradicionalmente reactivo para perseguir estrategias que mitiguen proactivamente los daños de las tormentas de la vida o incluso eviten que ocurran? Con acceso a nuevas fuentes de datos, herramientas y tecnologías mejoradas, y una mayor comprensión de la salud y el bienestar humano, la industria de la vida y la salud tiene una oportunidad única, y una responsabilidad, de hacer exactamente eso.
Esto requiere involucrar a los consumidores en un nivel completamente nuevo, como un socio activo en la promoción de su bienestar general.
¿Qué representa el bienestar para las aseguradoras?
“Bienestar” es un término familiar para cualquier persona que trabaje en seguros de vida y salud en cualquier momento durante los últimos 20 años. Originalmente centrados en monitorear la actividad física a través de los pasos medidos por podómetros y dispositivos portátiles, los programas de bienestar vinculados a seguros se han expandido para incluir el monitoreo de enfermedades, servicios de salud mental y más. Estos avances pueden producir resultados positivos para los titulares de pólizas a través de una mejor calidad de vida y para las aseguradoras a través de un mayor compromiso del consumidor y carteras más saludables de vidas aseguradas.
Las aseguradoras que promueven el bienestar buscan desarrollar productos que apoyen a los asegurados y a quienes los rodean. Por ejemplo, los servicios de cuidado para personas mayores que satisfacen las necesidades tanto de los adultos de la tercera edad como de sus cuidadores. El enfoque en el bienestar expande el papel tradicional del seguro (protección financiera) en un sistema integrado de apoyo.
¿Cómo pueden las aseguradoras lanzar un programa de bienestar?
Comienza con el desarrollo de una comprensión clara y cuantificable de cómo los comportamientos de estilo de vida impactan en la mortalidad y la morbilidad. La conexión entre el estilo de vida y la salud y la longevidad es bien conocida, pero medir esa conexión de una manera que permita obtener percepciones accionables y resultados tangibles es un desafío.
En RGA, hemos analizado los datos de la encuesta de salud de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) de los EE. UU. para cuantificar el impacto de los comportamientos de estilo de vida y la experiencia de mortalidad. Estamos trabajando para aprovechar nuestros análisis en curso para mejorar la segmentación de riesgos, la fijación de precios y otras aplicaciones a lo largo de la cadena de valor del seguro para beneficio de los titulares de pólizas y las aseguradoras por igual.
¿Cómo pueden las aseguradoras promover el bienestar?
El cambio de comportamiento es difícil. Muchos programas de bienestar existentes luchan por aumentar las actividades saludables que resultan en mejoras de salud a largo plazo. Aquí es donde la industria debe mirar a la ciencia del comportamiento, un motor principal de la efectividad del programa de bienestar y una consideración clave para futuras aplicaciones a través del espectro del bienestar.
La ciencia del comportamiento permite el diseño de herramientas de compromiso basadas en la comprensión de los motivadores del comportamiento humano. Los programas de bienestar vinculados a seguros brindan una oportunidad única de ofrecer incentivos financieros para recompensar el comportamiento saludable a través de descuentos en las primas y nuevas ofertas de productos. Los titulares de las pólizas se convierten en participantes más activos en la toma de decisiones en curso y pueden personalizar sus actividades y objetivos de bienestar.
Promover el bienestar no solo tiene sentido desde el punto de vista empresarial para nuestra industria, sino que también es lo correcto para las muchas personas a las que servimos.
