Puntos clave
- El reasegurador adecuado puede proporcionar experiencia y soluciones para ayudar a los aseguradores a expandirse en nuevos negocios.
- Las asociaciones holísticas requieren una alineación inicial, compromiso a largo plazo y comunicación clara de ambas partes.
- Estas asociaciones pueden impulsar un crecimiento tangible mediante ofertas personalizadas, modernización y orientación integrada del reasegurador.
Julius Caesar a menudo es acreditado por acuñar la frase "La experiencia es el mejor maestro". Poco después, John C. Maxwell —reconocido autor, orador y pastor— amplió la frase de César al decir que la única manera de aprender de la experiencia es tomándose el tiempo para reflexionar sobre ella.
Reflexionar sobre los resultados de la reciente asociación de RGA con una aseguradora de vida fraternal ofrece lecciones sobre cómo encontrar el socio adecuado de reaseguro puede facilitar la entrada de un asegurador en nuevas líneas de negocio. Este ejemplo destaca cómo un asegurador puede aprovechar la experiencia y los recursos de un reasegurador para crecer de formas que de otro modo no serían posibles. También sirve como un valioso estudio de caso de las soluciones holísticas que se pueden lograr a través de una colaboración en múltiples capas.
Dentro de la asociación
La aseguradora inició la búsqueda de un socio de reaseguro a través de un consultor para ayudar a refinar su experiencia con el cliente, modernizar su enfoque de suscripción y fomentar el crecimiento. La empresa buscaba un socio a largo plazo dispuesto a trabajar con un asegurador más pequeño en una amplia gama de iniciativas estratégicas, que incluían:
- Sesiones de descubrimiento y planificación para identificar las oportunidades que la aseguradora estaba bien posicionada para abordar.
- Actualizaciones del portafolio de productos para ingresar a canales y mercados específicos.
- Procesos de suscripción modernizados para minimizar fricciones y maximizar la satisfacción del cliente.
- Soporte en la planificación de proyectos para ayudar a lograr estos objetivos a lo largo del tiempo.
RGA vio este proyecto como una oportunidad para atender las necesidades específicas de un cliente mientras aprendía más sobre cómo proporcionar soluciones holísticas para aseguradores de todos los tamaños.
El equipo de Strategic Growth Solutions de RGA guió el proceso y continúa colaborando estrechamente para acelerar el impulso hacia el logro de todos los objetivos de la aseguradora. Este equipo está especialmente diseñado para identificar y proporcionar a las personas, socios y tecnología adecuados, no solo dentro de RGA, sino también a través de su vasta red de proveedores seleccionados. Su misión se adapta a cada cliente específico. Con la aseguradora, la misión fue crear una solución integral que permitiera a la empresa:
- Revisar y reajustar los productos a término para ayudar a alcanzar los objetivos de crecimiento. Esto llevó, entre otras iniciativas, a que RGA realizara una revisión similar, consolidación y ajuste de los productos de emisión simplificada de la aseguradora.
- Remodelar su solicitud de cliente, infundiendo la experiencia en ciencias del comportamiento de RGA para obtener respuestas más precisas mientras mejoraba la experiencia del cliente.
- Refinar las ofertas de productos y servicios de suscripción según lo descrito en la hoja de ruta del proyecto.
- Delegar el soporte completo de suscripción a RGA para una gestión diaria fluida.
- Proporcionar monitoreo y refinamiento continuos para lograr resultados de crecimiento favorables.
- Colaborar con un reasegurador experimentado y perspicaz en la dirección estratégica y las soluciones para ayudar en la ejecución de tales iniciativas.
Lecciones aprendidas
Como ocurre con todas las asociaciones de primera vez, especialmente una que aborde un proyecto de tan amplio alcance, surgieron obstáculos en el camino hacia el éxito. Ambas partes aprendieron numerosas lecciones que fortalecerán esta colaboración en el futuro y agilizarán el proceso para futuras asociaciones con RGA. Esas lecciones incluyen:
Estar listos
Uno de los mayores desafíos en el lanzamiento de las soluciones de RGA fue asegurar la alineación dentro de la aseguradora. Algunas preguntas que los aseguradores deben hacerse antes de comenzar una iniciativa de este tipo son si el momento es el adecuado, si la dirección de la empresa está alineada y si todos los interesados, incluidos los distribuidores, están comprometidos. Una asociación de este tipo a menudo implica un gran cambio, por lo que la alineación es crucial.
Buscar relaciones de terceros
El socio adecuado de reaseguro tendrá un profundo reservorio de empresas asociadas de terceros que empleará para servicios dedicados. La aseguradora aprovechó una amplia gama de la experiencia, capacidades y asociaciones de RGA para refinar su oferta de productos a término y otros servicios. RGA realizó un análisis de su producto existente, solicitud y proceso antes de sugerir una serie de mejoras para alinearse con los objetivos de la aseguradora. RGA también ayudó a la aseguradora a ejecutar esas mejoras. RGA trabajó con sus proveedores y proveedores de evidencia para garantizar que la evidencia de suscripción y los procesos comerciales estuvieran alineados con las expectativas. La aseguradora también conectó su banco de trabajo con RGA para facilitar el soporte de suscripción sin problemas mientras perseguía sus planes de crecimiento.
Tomarse el tiempo necesario
Las asociaciones holísticas son complejas para ambas partes. Las soluciones que generan afectan a múltiples departamentos en ambas organizaciones e incluso pueden involucrar a los reguladores. Los aseguradores deben estar preparados para un compromiso a largo plazo y proceder de manera deliberada y reflexiva. Surgirán factores imprevistos de los que ambas partes en la asociación no eran conscientes, especialmente en una relación nueva.
Sobrecomunicar el conocimiento local
Nadie conoce el negocio y el mercado de un asegurador como el propio asegurador. No se debe asumir nada al comunicar el conocimiento local con los reaseguradores. Por ejemplo, RGA no estaba al tanto de las dificultades que la aseguradora tenía para firmar contratos con laboratorios en sus mercados rurales. Esto hizo que las soluciones inicialmente propuestas de RGA para productos de vida a término, que requerían análisis de sangre, fueran inviables y retrasó el desarrollo de la propuesta final, más viable.
Conclusión: Los resultados ... y el futuro
Las soluciones que RGA y la aseguradora pusieron en marcha a finales de 2023 han producido resultados definitivos y prometen un mayor crecimiento en el futuro. A través de la asociación, ambos equipos pudieron:
- Desarrollar una nueva fijación de precios alineada con los objetivos preestablecidos.
- Identificar socios corredores y proveedores para maximizar los beneficios de contratos y precios.
- Remodelar las directrices de suscripción de la aseguradora y los criterios preferidos, lo que llevó a la revisión del manual de suscripción y la guía de procesos asociada.
- Establecer a RGA como socio de la aseguradora en casi todos los aspectos de su organización, donde el equipo de Strategic Growth Solutions de RGA actúa como una extensión del equipo central de su socio para compartir los riesgos y recompensas de su crecimiento.
Julius Caesar tenía razón; la experiencia es el mejor maestro. La experiencia de RGA con la aseguradora ha enseñado a ambas organizaciones muchas lecciones valiosas, la más importante de las cuales es que una asociación holística entre un asegurador y un reasegurador requiere compromiso, recursos y tiempo, pero las recompensas hacen que valga la pena el esfuerzo.
Los expertos de RGA están ansiosos por colaborar con los clientes para comprender mejor y abordar juntos los desafíos más urgentes de la industria. Contáctanos para conocer más sobre las capacidades, recursos y soluciones de RGA.
