Con la llegada del SARS-CoV-2, los directores médicos de seguros se encontraron en una posición de influencia sin precedentes dentro de la industria de seguros de vida y salud.
Ese fue el hallazgo principal de la Encuesta Checking the Pulse [Comprobando el pulso] del 2021 de RGA, el primer esfuerzo para medir las percepciones cambiantes de estos médicos líderes en la era de la pandemia.
La encuesta se basa en las respuestas de 124 directores médicos que representan a 84 empresas en múltiples mercados. Revela cómo una crisis mundial de salud pública y una intensa presión competitiva están remodelando el papel del director médico de seguros. Las aseguradoras de vida y salud se enfrentan a desafíos cada vez más complejos de suscripción y gestión de casos de siniestros, lo que lleva a los directores médicos a desarrollar nuevos conjuntos de habilidades para ayudar a satisfacer estas demandas y brindar un apoyo más estratégico.
Los directores médicos de seguros son cada vez más valorados como voces autorizadas de la ciencia basada en evidencia y son fundamentales para integrar los avances médicos en la evaluación de riesgos de seguros. Más de la mitad de los entrevistados dijeron que sus responsabilidades e influencia crecieron a medida que las aseguradoras buscaban comprender los impactos del COVID-19 y resolver las vulnerabilidades identificadas. Casi una quinta parte notó que se les consultaba más activamente para obtener asesoramiento no médico estratégico, operativo y de gestión, y alrededor de un tercio informó estar involucrado regularmente en actividades de desarrollo de productos. Además, se espera cada vez más que los directores médicos aporten datos e investigaciones para informar y asesorar al liderazgo ejecutivo. La encuesta también revela que la cantidad de directores médicos participantes que se espera que desarrollen sesiones informativas sobre temas médicos aumentó 15 puntos porcentuales después del brote de COVID-19.
Llamando al Dr. Estratega
Aquellos directores médicos que ocupaban roles globales vieron la mayor demanda en conocimientos especializados estratégicos. Estos médicos informaron haber sido llamados con mayor frecuencia para evaluar las oportunidades e innovaciones de asociación de “insurtech”, tales como evaluación de modelos de datos/inteligencia artificial, exploración de aplicaciones de datos de salud digital y análisis de programas de bienestar y motores de reglas. Los directores también se involucraron más en las actividades de gestión de riesgos, incluyendo desarrollo de productos, consultas médico-legales, capacitación y auditoría. Quizás lo más revelador es que más de estos directores asumieron roles de liderazgo en investigación médica, evaluación del impacto de la pandemia y desarrollo estratégico.
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En cierto sentido, esta reformulación del director médico como estratega ya se había tardado. La industria se enfrenta a una tensión creciente entre la necesidad de digitalizar y la de gestionar adecuadamente el riesgo. Tres de cada cinco directores médicos informaron un mayor énfasis por parte de las aseguradoras en tomar decisiones de suscripción competitivas y un cambio simultáneo en la filosofía de suscripción para apoyar la aceleración. Más del 70% de los participantes de la encuesta informaron un mayor uso de la suscripción electrónica y el análisis de datos, y el 64% observó un mayor enfoque en la transparencia al presentar decisiones basadas en evidencia.
Sin embargo, los directores en la encuesta también indicaron que los obstáculos para el progreso están creciendo: la mitad de los encuestados mencionaron mayores desafíos legales y normativos, y el 63 % notó desafíos más frecuentes en las decisiones sobre reclamaciones. Las prácticas de reclamaciones cada vez más complejas se ven exacerbadas por definiciones de productos más complejas, según el 56% de los encuestados.
Desarrollar conocimientos especializados profundos
Los directores médicos tienen habilidades únicas que se pueden aplicar para negociar estas tensiones. La encuesta reveló que más del 70 % de los directores médicos ya han asumido amplias responsabilidades técnicas dentro de las compañías de seguros, que van desde revisión de casos y definición de lineamientos hasta capacitación, investigación y desarrollo, y aportes normativos. Las cualificaciones profesionales y los niveles de experiencia de los directores médicos son profundos y abarcan funciones clínicas y de la industria, y el 88% de los encuestados tienen una década o más en activo en la profesión médica. Más de la mitad también tenía al menos 10 años de experiencia en la industria de seguros de vida y salud. Además, una gran proporción de aseguradoras requieren que los directores médicos mantengan una licencia médica activa, y el 32 % de los directores que respondieron practican activamente la medicina como médicos clínicos o en otra capacidad.
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Más del 90 % mantiene certificaciones de generalista o de especialidad, y los encuestados indicaron una amplia variedad de especialidades más allá de la medicina de seguros, desde cardiología y medicina de emergencia hasta psiquiatría, neurología y neumología. Cabe destacar que el 15 % también realiza investigación clínica y de laboratorio.
Superando barreras
Parece probable que crezca la demanda de tales conocimientos especializados. La mayoría (67 %) de los encuestados prevé una mayor dependencia de los departamentos médicos de las reaseguradoras, y el 72 % espera una mayor necesidad de investigación basada en evidencia para informar los diseños de productos, el desarrollo de reglas de suscripción y las decisiones sobre reclamaciones. Otras áreas futuras de apoyo incluyen casos médicos (66 %), investigación sobre pandemias y mejores prácticas (65 %) y desarrollo de suscripción (63 %).
Incluso cuando la encuesta de RGA revela responsabilidades e influencias cada vez mayores de los directores médicos, los obstáculos persisten. Casi una cuarta parte de los encuestados observó que la automatización y la inteligencia artificial habían influido notablemente en el rol de director médico de seguros durante los últimos cinco años, y la mitad dijo que adquirir habilidades de análisis y datos sería clave para el futuro crecimiento profesional. Sin embargo, los directores médicos también identificaron la falta de acceso a información y tecnologías, como motores de suscripción automatizados, y el 50 % compartió que sus empleadores no estaban invirtiendo lo suficiente en capacitación y desarrollo.
La encuesta subrayó el potencial de futuras tensiones entre el personal. Dado que la jubilación se avecina para el 18 % de los encuestados, la transferencia de conocimientos y habilidades nunca ha sido más urgente, especialmente en Europa, Oriente Medio y África, y en las Américas, donde se informaron tasas más altas de jubilación planeada. Paralelamente, los directores médicos en principio de carrera parecen estar buscando una mayor variedad y oportunidades más diversas: El 43% compartió interés en un cambio de rol, con la mayor concentración entre aquellos con menos de 15 años de experiencia en la industria. Tales hallazgos sugieren que las aseguradoras que eligen invertir en desarrollo profesional pueden obtener una ventaja en un mercado cada vez más competitivo para estos profesionales altamente calificados.
En RGA, estamos ansiosos por hablar con los clientes sobre cualquier apoyo necesario a medida que evoluciona la industria. Contáctenos para obtener más información sobre discernimientos en medicina de seguros de RGA o para acceder a los resultados completos de la encuesta.
