Puntos clave
- Las condiciones económicas, la adopción de IA y las tecnologías emergentes influyen significativamente en el desempeño de la industria, la gestión de riesgos y las oportunidades de crecimiento en los próximos meses.
- RGA está fortaleciendo las asociaciones con clientes, la resiliencia de capital y la estrategia de inversión mientras aprovecha la IA para mejorar la eficiencia, la innovación y las capacidades de la fuerza laboral.
- Las necesidades cambiantes de los consumidores, las tendencias de bienestar y los modelos alternativos de distribución están creando nuevas oportunidades para que los aseguradores mejoren el compromiso, la accesibilidad y el valor a largo plazo.
Perspectivas de LIMRA
Cada año, como parte de su encuesta anual FORECAST, LIMRA pide a los miembros de su junta directiva que compartan sus perspectivas sobre las fuerzas que están moldeando el futuro de la industria. Como miembro de la junta, Ron Herrmann de RGA ofreció recientemente sus puntos de vista, que se resumen a continuación, sobre todo, desde los impulsores económicos hasta las oportunidades emergentes.
Tendencias a observar
- El progreso de la economía, particularmente en los próximos meses, seguirá siendo un punto central debido a los posibles impactos en las tasas de interés, el crecimiento y otros factores económicos que afectan a nuestra industria.
- La IA y las tecnologías emergentes son un foco principal y continuarán acelerándose a medida que las empresas pasen de la fase piloto a la producción. Aunque no podemos predecir exactamente cómo afectará esto a la industria, los impactos potenciales podrían ser profundos: desde el desarrollo de la fuerza laboral y la interacción con clientes hasta la creación de productos y la gestión de riesgos. También esperamos ver otros impactos en áreas como la innovación médica y la prestación de servicios de salud.
- Los logros más inmediatos se centrarán en la eficiencia, pero a largo plazo serán los nuevos conocimientos y decisiones mejor informadas impulsadas por la IA los que alimentarán un progreso transformador.
- RGA se compromete activamente con los clientes para mejorar sus posiciones de capital y aprovechar las oportunidades emergentes. Las áreas de enfoque incluyen:
- Asociarse con aseguradores para gestionar pasivos complejos
- Permitir que los patrocinadores de planes aborden obligaciones de beneficios definidos mediante soluciones personalizadas de transferencia de riesgo de pensiones
- Crear estructuras innovadoras que fortalezcan la posición de los clientes en ambos lados del balance, aprovechando nuestra experiencia biométrica establecida, así como capacidades líderes en transacciones financieras complejas
Resiliencia económica
La gestión de riesgos es una fortaleza central de RGA y está integrada en toda la compañía. Monitorizamos continuamente los riesgos y realizamos pruebas de estrés de nuestro balance en una variedad de escenarios macroeconómicos, de seguros y operativos, y seguimos bien capitalizados con más de $3 mil millones en capital disponible. Nos hemos enfocado en productos con menor riesgo para asegurados y mercado, ya que los productos puramente basados en spread o de mercado generalmente no se alinean con nuestra estrategia y apetito de riesgo. Desde la perspectiva de inversión, mantenemos coincidencia ALM usando un portafolio de alta calidad, con más del 94% de nuestro portafolio de renta fija clasificado como grado de inversión. Partimos de una posición sólida para gestionar riesgo e incertidumbre. Actualmente, los rendimientos totales de renta fija se han negociado en los niveles más altos desde la crisis financiera, y en los últimos años hemos rotado nuestro portafolio hacia rendimientos atractivos. Con los spreads de crédito ajustados de hoy, vemos una oportunidad de favorecer inversiones de alta calidad sin asumir riesgo de crédito innecesario, mientras continuamos gestionando la exposición a activos de tasa flotante.
Inteligencia Artificial (IA)
La IA ha surgido como un facilitador de excelencia en la ejecución en RGA, potenciando nuestra fuerza laboral y creando nuevas oportunidades de crecimiento. Hemos expandido nuestras capacidades adoptando tecnología empresarial de primer nivel, mejorando las habilidades de los empleados e integrando recursos externos líderes en el mercado, y priorizando nuevas oportunidades de negocio que han surgido. Si bien persisten puntos de fricción, como la incorporación de soluciones de IA a medida dentro de una arquitectura tecnológica madura, las oportunidades superan ampliamente los desafíos. La mayor oportunidad radica en la redistribución de recursos para impulsar avances significativos. Por ejemplo, nuestros expertos han minimizado procesos manuales y están dedicando aún más tiempo y atención a la innovación.
Interacción con el consumidor
El enfoque centrado en el cliente de RGA requiere que proporcionemos soluciones innovadoras que permitan a los aseguradores satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores en todos los aspectos de la vida y la salud. Hemos invertido en capacidades a lo largo de la cadena de valor para poder trabajar con los clientes en soluciones que generen ventajas competitivas duraderas para sus organizaciones. Tomemos el bienestar como ejemplo. La obesidad generalizada y el envejecimiento de la población aumentan la relevancia de soluciones de bienestar respaldadas por seguros. Estas pueden mejorar la experiencia de mortalidad y elevar el estatus de los aseguradores como un socio activo en la salud de los consumidores. Los programas de bienestar pueden adoptar muchas formas, incluyendo incentivos basados en participación, programas de prevención, gestión de condiciones, servicios de salud mental y otros beneficios, como bienestar financiero. Una iniciativa dedicada al bienestar (físico, mental y financiero) aprovecha la experiencia de RGA, relaciones con terceros y socios preferidos del ecosistema para crear soluciones de bienestar amplias e integrales. Además, con el aumento de impulsores de tendencias biométricas como medicamentos GLP-1 y pruebas de detección temprana de cáncer múltiple, RGA lidera la investigación centrada en la industria de seguros y la exploración de oportunidades para integrar estos avances médicos en iniciativas de bienestar. Continuaremos identificando necesidades del consumidor, barreras de cobertura y soluciones de mercado diseñadas para abordar problemas emergentes, desde el uso de redes sociales para cerrar la brecha de conocimiento financiero para consumidores jóvenes hasta la implementación de un marco de gobernanza de IA en toda la empresa para garantizar confianza y transparencia en RGA y en toda la industria.
Estrategias de fuerza laboral
RGA se compromete a atraer, desarrollar y retener talento de primer nivel. Nuestra gente es nuestro mayor activo, y estamos comprometidos con invertir en el desarrollo, crecimiento y bienestar de nuestros empleados. Aquí hay algunas formas en que RGA está avanzando en su cultura y empoderando a una fuerza laboral de clase mundial:
- Un sólido programa de pasantías en niveles de secundaria y universidad
- Fuerte enfoque en incorporación y capacitación con tecnología de vanguardia
- Programas de bienestar que incluyen recursos de salud mental, servicios de apoyo dirigidos y cuentas anuales de gastos de estilo de vida
- Flexibilidad laboral y programación híbrida, opciones para trabajar en otros países y programas de rotación de puestos
- Participación comunitaria significativa, donaciones equivalentes y voluntariado, y un día completo de PTO cada año para usarse en voluntariado
- Dado el uso ampliado de tecnología de IA, es importante reconocer que las personas pueden tener acceso a capacidades más avanzadas fuera del lugar de trabajo que dentro, debido a rigurosas prácticas de gobernanza interna. Debemos asegurarnos de que nuestra gobernanza siga siendo responsable mientras damos a los empleados las herramientas necesarias para realizar un excelente trabajo y expandir su conocimiento.
Disrupción
La IA y las amenazas cibernéticas pueden ser los mayores disruptores. A medida que la IA amplía los límites de velocidad, los riesgos cibernéticos son amenazas constantes. Necesitamos continuar innovando y encontrar formas de aprovechar la IA mientras permanecemos vigilantes ante las amenazas cibernéticas. En el espacio de transacciones financieras, el fuerte impulso del mercado para transacciones con activos intensivos continúa. La entrada de capital de reaseguradores y entidades respaldadas por capital privado sigue estimulando la actividad del lado comprador. Mientras tanto, los beneficios y resultados positivos experimentados por los aseguradores – incluyendo aumento en la valoración de acciones – generan mayor interés del lado vendedor. Las transacciones importantes aún requieren encontrar el socio adecuado. Cómo las empresas naveguen este entorno tendrá impactos profundos en la industria.
Oportunidades de crecimiento
Las oportunidades abundan para la industria y para RGA. Estas incluyen:
- Implementar IA responsable para mejorar la automatización y capacidades de soporte en la toma de decisiones en suscripción, reduciendo costos y llegando a mercados desatendidos.
- Involucrar grupos de riesgo mediante fuentes de distribución alternativas para hacer que los productos de seguros de vida y salud sean más accesibles. Esto no solo ayudará a proteger financieramente a las familias, sino que también proporcionará cobertura frente a problemas sociales crecientes: financiamiento de jubilación, ahorros universitarios/deuda estudiantil, entre otros.
- Desarrollar una red de relaciones sólidas de distribución que genere ventaja competitiva para los aseguradores y oportunidades para RGA.
- Tendencias actuales que podrían tener un gran impacto en el futuro incluyen:
- Distribución digital híbrida combinando autoservicio en línea con experiencia humana
- Mejoras en IA en casi todos los elementos del recorrido digital del cliente
- Expansión de canales de distribución alternativos mediante asociaciones con otras industrias para alcanzar consumidores jóvenes
- Distribución digital de pólizas de vida entera – tras una ola de productos de término digital, ahora varios productos de vida permanente/entera se ofrecen digitalmente en Norteamérica
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