Puntos clave
- Los actores peligrosos están utilizando la inteligencia artificial para crear ataques sofisticados, lo que aumenta la frecuencia y gravedad de los incidentes cibernéticos y podría afectar la estabilidad financiera y la confianza de los clientes.
- Varios riesgos emergentes están cada vez más interconectados, lo que requiere que los aseguradores y reaseguradores desarrollen estrategias de gestión de riesgos más ágiles y completas.
- La gestión proactiva de riesgos mediante la colaboración y la planificación de escenarios se ha convertido en un imperativo estratégico para que los aseguradores y reaseguradores mantengan su competitividad.
Este artículo se publicó originalmente en Insurance Thought Leadership.
Paul Carroll, Insurance Thought Leadership: ¿Cómo define RGA un riesgo emergente?
Sandra Said: RGA define un riesgo emergente como un riesgo nuevo o en evolución que es difícil de evaluar y que podría afectar a la industria de seguros de vida y salud, así como la estrategia de RGA.
¿Cuáles son algunos de los riesgos emergentes más importantes que enfrentan los (re)aseguradores hoy en día?
El panorama de riesgos sigue evolucionando rápidamente, impulsado por una creciente variedad de factores económicos y sociales. Muchos de estos riesgos son cada vez más sistémicos e interconectados.
Entre los riesgos emergentes más relevantes se encuentran los relacionados con la inteligencia artificial, la confrontación geoeconómica, entornos regulatorios y legales inciertos, la aceleración tecnológica y los choques de inflación global. Cada uno de estos riesgos presenta desafíos únicos que pueden afectar la estabilidad, las operaciones y la dirección estratégica de los reaseguradores a nivel mundial.
¿Cómo representa la IA un riesgo para la industria de seguros?
Los actores peligrosos están utilizando cada vez más la inteligencia artificial para adaptar rápidamente sus métodos de ataque y desplegar herramientas sofisticadas, como la generación de voces e imágenes deepfake. Este aumento en los ciberataques potenciados por IA está creando un riesgo creciente de incidentes cibernéticos más frecuentes y dañinos. Las amenazas potenciadas por IA generan preocupación porque pueden adaptarse rápidamente, evadir la detección y explotar vulnerabilidades de manera autónoma.
Para los reaseguradores, esto se traduce en una mayor frecuencia e intensidad de ataques y un riesgo elevado de filtraciones de datos, interrupciones operativas y daño a la reputación. Dado que la industria depende en gran medida de una infraestructura digital segura para varios procesos clave, un ciberataque exitoso podría afectar la estabilidad financiera y erosionar la confianza de los clientes.
Los reaseguradores deben seguir educando a sus empleados sobre deepfakes y técnicas de ingeniería social, monitorear proactivamente las tácticas adversarias y proteger los datos para prevenir ataques. Entre otras medidas, las empresas deberían adaptar los procesos que involucran transacciones financieras o transferencias de datos sensibles, incluyendo pasos de verificación múltiples para una mitigación adecuada.
¿Puedes explicar el impacto de la confrontación geoeconómica en los reaseguradores?
El aumento de tensiones entre algunas de las principales economías mundiales, incluyendo polarizaciones políticas, puede afectar negativamente el comercio y el crecimiento global. Las tensiones comerciales, las sanciones económicas y los cambios en las alianzas pueden alterar las relaciones comerciales internacionales y generar variaciones en las condiciones económicas.
Para los reaseguradores que operan a nivel global, esto puede traducirse en fluctuaciones de divisas, volatilidad en los mercados y desafíos para cumplir con los distintos requisitos regulatorios según la región. La creciente incertidumbre implica que muchas decisiones deben tomarse antes de contar con toda la información deseada. Estos factores pueden aumentar los costos operativos y requerir estrategias de gestión de riesgos ágiles.
¿Por qué se considera un gran riesgo un entorno regulatorio y legal inestable?
Los cambios regulatorios en distintas jurisdicciones pueden afectar los modelos de operación, las actividades comerciales y los requerimientos de capital de las instituciones financieras, entre otros aspectos. El panorama en constante evolución, especialmente en temas de privacidad de datos y tecnologías emergentes, exige vigilancia y adaptación continuas. El aumento de las exigencias de cumplimiento puede representar un desgaste de recursos financieros, mientras que la falta de cumplimiento puede dañar la reputación y atraer la supervisión regulatoria.
Si bien los cambios regulatorios pueden impulsar la innovación, también pueden generar complejidad e incertidumbre, afectando potencialmente las decisiones estratégicas y el desempeño financiero.
Los reaseguradores pueden necesitar priorizar estrategias de participación proactiva con los reguladores, integrar las relaciones gubernamentales dentro de las unidades de negocio y anticipar las obligaciones regulatorias para mantenerse adelantados a los cambios.
¿Cómo afecta la aceleración tecnológica a los reaseguradores?
El cambio tecnológico rápido trae consigo tanto oportunidades como amenazas. Los reaseguradores necesitan desarrollar y retener el talento adecuado: personas que cuenten con habilidades técnicas, así como conocimiento de la empresa, sus capacidades tecnológicas y sus formas de trabajo. Garantizar un flujo constante de talento dentro de la organización es clave, incluyendo una planificación de sucesión sólida para formar la próxima generación de habilidades digitales necesarias ante jubilaciones y rotación de personal.
La experiencia y las habilidades necesarias para desarrollar soluciones de tecnología emergente están en alta demanda para respaldar las necesidades comerciales cambiantes. El desafío radica en integrar las nuevas tecnologías de manera efectiva; no hacerlo puede afectar la competitividad y la eficiencia operativa. La mayor digitalización también aumenta la importancia de la privacidad de los datos y el cumplimiento regulatorio.
Los reaseguradores pueden adoptar un enfoque proactivo frente a la implementación tecnológica, equilibrando la exploración de la innovación (a través de monitoreo y pruebas de concepto) con consideraciones de seguridad y cumplimiento.
¿Qué pasos pueden tomar los reaseguradores para enfrentar estos riesgos emergentes?
Una gestión de riesgos ágil y receptiva es esencial. Integrar los conocimientos sobre riesgos emergentes en la planificación estratégica y desarrollar planes de acción específicos ya no es un “extra”; se ha convertido en un imperativo estratégico. De igual manera, fomentar una cultura de conciencia sobre riesgos y de intercambio de conocimientos ayuda a garantizar que los riesgos emergentes se comuniquen de manera abierta en toda la organización.
En RGA, hemos diseñado e implementado una plataforma en línea para la colaboración y el intercambio de información a nivel corporativo. Las sesiones educativas impartidas por expertos en la materia en toda la organización ayudan a difundir el conocimiento sobre estos riesgos emergentes.
Este tipo de participación proactiva con expertos de distintas áreas y la educación continua permite a las organizaciones anticipar desafíos, aprovechar oportunidades y mantener una ventaja competitiva en un entorno global complejo.
Además, el análisis de escenarios permite a los reaseguradores evaluar cómo los riesgos emergentes podrían afectar su negocio bajo diferentes condiciones futuras. Al realizar este análisis, las organizaciones pueden desarrollar estrategias proactivas y planes de contingencia para estar preparadas cuando estos escenarios se materialicen. También pueden —y deben— establecer indicadores de alerta temprana que funcionen como señales cuando los posibles escenarios de riesgo comienzan a desarrollarse.
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